网贷逾期了怎么办？是还还是拖？真相让人意外！
某天手机突然弹出一条短信——“您的贷款已逾期，请尽快还款”，那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下怎么办？”别慌，你不是一个人，在这个“先消费、后付款”的时代，网贷已经成了很多人生活的一部分，但一旦资金链紧张，逾期就成了不少人躲不过的坎。
那么问题来了：网贷一般逾期要怎么做？是装死不还？是东拼西凑硬还？还是干脆破罐子破摔？咱们就来好好聊聊这个话题，不绕弯子，不灌鸡汤，只讲实用、合法、能救命的应对策略。
先别慌，搞清楚“逾期”到底意味着什么
很多人一看到“逾期”两个字就慌了，以为马上就要被起诉、上征信、甚至坐牢。逾期≠世界末日，大多数网贷平台在你逾期后的第一反应，并不是立刻起诉你,而是先催收。
逾期分为几个阶段：
- 逾期1-30天：平台会通过短信、电话提醒你还款，通常语气还算“客气”。
- 逾期31-90天：催收力度加大，可能开始联系你的紧急联系人,甚至爆通讯录。
- 逾期90天以上：可能被上报征信，甚至被转让给第三方催收公司,严重者面临诉讼。
关键点来了：越早处理，代价越小，哪怕你暂时还不上,主动沟通也比装死强一百倍。
逾期后该怎么做？5步自救指南
立即停止逃避，正视问题
很多人逾期后第一反应是换号、拉黑催收电话、屏蔽APP通知。这恰恰是最危险的做法，逃避只会让问题恶化，平台会认为你“恶意拖欠”,后续可能直接走法律程序。
整理债务，列出明细
拿出纸笔（或打开手机备忘录），把所有网贷平台、借款金额、利率、逾期天数、当前应还总额列出来。清楚自己的“债务地图”，才能制定应对策略。
主动联系平台，协商还款
这是最关键的一步！主动联系平台客服，说明你的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提出延期还款、分期还款或减免部分利息的请求。
态度要诚恳，证据要充分，如果你能提供失业证明、医院账单等材料,平台更可能同意协商。
很多平台其实有“困难用户帮扶计划”，只是你不问,他们不说。
优先处理上征信的平台
如果你有多笔网贷，建议优先还那些已接入征信系统的平台（如借呗、京东金条、微粒贷等），因为一旦征信受损，未来买房、贷款、甚至找工作都可能受影响。
而一些小贷平台未接入征信，可以暂时缓一缓,但也不能完全不管。
警惕“以贷养贷”陷阱
千万别想着“借新还旧”来填坑。以贷养贷只会让债务雪球越滚越大，最终彻底失控，我见过太多人从欠1万变成欠10万,就是这么来的。
逾期会影响征信吗？会坐牢吗？
很多人最怕两个问题：上不上征信？会不会坐牢？
上征信吗？只要是你在正规持牌金融机构（如银行、消费金融公司、持牌小贷）借的款，逾期超过90天大概率会上征信，而一些非持牌平台可能不上,但会通过其他方式施压。
会坐牢吗？单纯的民事借贷逾期不会坐牢，只有当你被起诉后，法院判决你还款，你却故意转移财产、拒不执行，才可能构成“拒不执行判决罪”。
别被催收吓唬住，说什么“再不还就抓你去派出所”,大多是恐吓手段。
建议参考：逾期后这样做，最稳妥
- 不要失联：保持电话畅通,让平台能联系到你。
- 保留沟通记录：所有和平台的通话、短信、微信聊天都保存好，万一将来有纠纷,这是证据。
- 避免暴力催收：如果催收骚扰你家人、发侮辱性信息、威胁人身安全，立即录音并报警。
- 寻求专业帮助：如果债务太重，可以咨询正规的债务重组机构或律师,制定还款计划。
相关法条参考
《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《民法典》第六百七十六条：
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
（注：催收爆通讯录、骚扰他人可能涉嫌违法）《刑法》第三百一十三条：
对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
网贷一般逾期要怎么做？答案不是逃避，不是以贷养贷，更不是听天由命。核心在于：主动沟通、合理协商、优先处理征信债务、保留证据、合法应对。
逾期不可怕，可怕的是你选择沉默。每一次危机，都是重新规划财务的契机，从今天开始，正视债务，制定计划，一步步走出泥潭，你欠的不是平台,而是自己一个更清醒的人生。
生活不会因为一次逾期就崩塌，但你的应对方式，决定了它会不会真的崩塌。
——致每一个正在努力还债的你。
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