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信用卡利息利率是多少？很多人算错了，难怪越还越多！

你有没有过这样的经历？每个月工资一到账，第一件事就是还信用卡，可账单上的欠款却像“打不死的小强”，怎么还都还不完？甚至有时候还着还着，欠得更多了？如果你也有这样的困惑,那今天这篇文章你一定要看完。

很多人以为信用卡“免息期”就是永远不收利息，只要按时还最低还款额就万事大吉。可现实是，一旦你选择最低还款，利息就已经悄悄开始计算了。

那到底——信用卡利息利率是多少？

根据我国银保监会和中国人民银行的相关规定，目前大多数商业银行的信用卡日利率普遍在0.05%左右，也就是年化利率约为18.25%（0.05% × 365天），这个数字听起来可能不吓人，但你要是没全额还款,它就会像滚雪球一样越滚越大。

举个例子：
你刷了1万元，账单日是每月5号，还款日是25号，如果你在25号前只还了最低还款额（比如1000元），剩下的9000元就会开始按日计息。
从26号开始，每天的利息就是：9000元 × 0.05% = 4.5元。
一个月下来，光利息就接近135元。
更关键的是，下个月你新刷的钱，也可能因为未清偿上期账单，失去免息期资格,直接从消费当天开始计息！

更隐蔽的是“全额计息”规则，虽然近年来部分银行已调整为“余额计息”，但仍有银行对未还清的金额按全部透支额计息，也就是说，哪怕你只差100块没还，也可能被按1万元本金收利息！这种“连坐式”计息方式,让不少人吃了大亏。

还有人说：“我用了分期，每个月还一点，应该不贵吧？”
其实不然，银行宣传的“分期手续费0.6%每月”，看似不高，但折算成年化利率，往往超过14%，如果加上隐性成本，实际利率可能逼近20%。这比很多消费贷都贵！

更别说逾期后的惩罚性利率——一旦逾期，利息可能上浮至日息0.07%甚至更高，还会产生违约金，影响征信，简直是“雪上加霜”。

📌 建议参考：如何聪明用卡，远离高额利息？

尽量全额还款：这是最根本的避坑法则，只要在还款日前还清全部账单金额，就能享受最长50天左右的免息期，这才是信用卡真正的“福利”。
慎用最低还款：虽然能避免逾期，但剩余金额会立刻产生利息，长期使用成本极高,建议只在短期应急时使用。
警惕分期“优惠”：办分期前一定要问清真实年化利率（APR），不要只看月手续费，可以用“内部收益率”（IRR）自己算一笔账。
关注银行政策变化：不同银行、不同卡种的计息规则可能不同，有些高端卡或活动期间可能有利率优惠,记得多比较。
设置自动还款提醒：避免因遗忘导致逾期，哪怕还了最低额,也要确保不逾期。

📚 相关法条参考：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2011年第2号）
第七十条：发卡银行应当对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为，收取不低于最低还款额未还部分5%的违约金，并按日利率不超过万分之五计收利息。
《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）
明确信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率万分之五（年化约18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，同时鼓励银行采用余额计息方式,保护消费者权益。
《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定，信用卡利息虽属合同约定，但若明显过高,持卡人可主张调整。

信用卡利息利率是多少？答案是：通常日息0.05%，年化约18.25%。
但这不是简单的数学题，而是关乎你钱包的“隐形杀手”。
真正可怕的不是利率本身，而是大多数人根本不知道自己正在支付这么高的成本。

信用卡不是“免费的钱”，而是一把双刃剑，用得好，它能帮你积累信用、享受权益；用不好，它会让你陷入“以卡养卡”的恶性循环。

记住一句话：能全额还款的信用卡才是好卡，还不起的“便利”终将变成负担。
别再被“最低还款”迷惑了，搞清楚利息规则,才是理财的第一步。

如果你身边还有人以为“还最低就没事”，赶紧把这篇文章转给他——一次正确的认知，能省下几千甚至上万的利息。

信用卡利息利率是多少？很多人算错了，难怪越还越多！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。