你有没有过这样的经历？手头紧，借了笔网贷应急，结果一时还不上，想着“拖几天应该没事”，可这一拖，账单上的数字就像雪球一样越滚越大，等你回头一看，当初借的1万块，现在竟然要还将近2万？心里“咯噔”一下：网贷一直逾期，罚息到底能有多高？这合理吗？合法吗？

今天咱们就来掰扯清楚这件事，作为从业多年的法律人，我见过太多人因为不了解规则，被高额罚息压得喘不过气。网贷逾期不是小事，它背后藏着的是法律、金融和人性的博弈。

罚息是怎么算出来的？

我们要搞明白，罚息到底是什么，简单说，就是你没按时还钱，平台按照合同约定，额外收取的“惩罚性利息”，它通常包括两部分：逾期利息 + 违约金（或服务费）。

但很多人不知道的是，并不是平台想收多少就收多少，根据我国相关法律规定，即便是民间借贷（包括大多数网贷平台），总利息（含罚息、违约金等）不能超过合同成立时一年期LPR的四倍。

举个例子：
假设你借了1万元，年化利率原本是14.6%（相当于LPR的两倍），结果逾期了6个月，如果平台再叠加每天0.1%的罚息，再加上违约金，最终年化可能飙到36%甚至更高——这已经明显超过了法律保护上限。

重点来了：超过LPR四倍的部分，法院不支持！你有权拒绝支付！

逾期越久，罚息真的“无限叠加”吗？

很多借款人最怕的就是“利滚利”，平台会不会把罚息也计入本金，再收利息？这种操作叫“复利计收”,听起来很吓人。

但法律有明确规定：除非双方明确约定且不违反利率上限，否则复利不被支持。换句话说，平台可以收罚息，但不能无限制地“滚雪球”，更不能把罚息当本金,再拿去算利息。

现实中，有些小平台或非持牌机构确实会玩这种“文字游戏”，把各种名目的费用塞进账单，但只要你较真，拿出法律依据，这些不合理收费在法律上站不住脚。

平台催收吓人，怎么办？

逾期后，电话轰炸、短信威胁、甚至“爆通讯录”……这些手段让人崩溃，但你要清楚：催收行为必须合法合规。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定,催收不得：

• 骚扰无关第三人（比如你同事、父母）；
• 使用侮辱、恐吓语言；
• 虚构法律责任（要坐牢”）。

欠钱不还确实有责任，但你的人格权、隐私权同样受法律保护。

逾期不是“无底洞”，关键看你怎么应对

很多人一逾期就慌了，干脆“摆烂”不还，结果被起诉、上征信，甚至影响买房、找工作。主动沟通才是上策。

你可以：

• 联系平台申请延期或分期；
• 提供困难证明,争取减免部分罚息；
• 如果已被起诉，及时应诉，主张“利息过高”进行抗辩。

别让一时的困难，变成一生的信用污点。

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✅ 建议参考：

如果你正在面临网贷逾期，别慌,按这几步走：

1. 先查合同：看看当初签的协议里,罚息是怎么约定的；
2. 算清账目：用LPR四倍标准（目前一年期LPR为3.45%，四倍即13.8%）核对总成本；
3. 主动协商：联系平台，说明情况,争取分期或减免；
4. 保留证据：通话录音、短信、还款记录都要保存；
5. 必要时求助：找专业律师或调解机构介入，避免被“套路”。

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📚 相关法条参考：

1. 《民法典》第六百八十条：
   禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
   明确催收行为规范，禁止暴力催收、骚扰第三人等行为。

4. 《个人信息保护法》第十条：
   任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

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网贷一直逾期罚息多少钱？答案不是固定的，但一定有法律的“天花板”，再高的罚息，也高不过LPR的四倍；再凶的催收，也越不过法律的红线。
你不是孤立无援，法律站在你这边。
面对逾期，不怕承认错误，就怕逃避责任。主动面对、理性应对，才能真正走出困境。
欠的是钱，不是尊严；还的是债，也是对自己的交代。

别让一时的逾期，变成一生的阴影,你值得一次重新开始的机会。

网贷一直逾期，罚息到底能高到离谱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。