手机铃声一响,看到“催收”两个字就心慌；银行卡余额比脸还干净，却还被不断提醒“还款倒计时”；好不容易鼓起勇气联系平台申请调解，结果却被冷冰冰地回复：“调解申请已驳回”？

那一刻,仿佛整个世界都在逼你，而你却无路可退。
但今天，我想告诉你：被拒绝调解，不是终点，而是你重新掌握主动权的起点。

---

调解被拒 ≠ 无路可走

很多人误以为,一旦网贷逾期，平台不接受调解，就意味着只能被动挨打，要么被起诉，要么被无限催收，其实不然。

调解只是解决债务问题的一种方式，而不是唯一途径，当调解失败后，真正的法律程序才刚刚开始，而你，需要做的不是恐慌，而是清醒地走好每一步。

我们要明确：调解本身不具备强制执行力，它只是借贷双方协商还款计划、减免部分利息或延期还款的一种“和谈”机制，平台有权拒绝，但这并不等于你失去了法律保护的权利。

---

调解失败后，可能面临的三种走向

平台继续催收（合法范围内）

即使调解失败,平台仍可能通过电话、短信等方式催收，但请注意：催收必须合法，如果出现威胁、辱骂、骚扰家人、PS恐吓图片等行为，已涉嫌违法。

你可以录音、截图保留证据，向银保监会、互联网金融协会或公安机关举报，法律站在你这边，别怕。

被正式起诉，进入司法程序

这是最常见也最严肃的后续流程,平台在多次催收无果后，可能将你起诉至法院。

一旦收到法院传票,千万别逃避！逃避不会让债务消失，反而可能让你失去应诉权利，导致法院缺席判决，强制执行财产。

正确的做法是：

• 准备好借款合同、还款记录、调解申请记录等材料；
• 分析利率是否合法（年化是否超过LPR的4倍）；
• 若存在高利贷、砍头息、暴力催收等问题，可提出抗辩；
• 可申请分期还款或减免不合理费用。

进入执行阶段，面临财产查封

如果法院判决你还款而你仍未履行,案件将进入执行程序，法院可能查封你的银行账户、微信支付宝、房产车辆等。

但这里有个关键点：法院执行也有底线，你名下唯一住房一般不会被拍卖（除非有贷款抵押），基本生活费用也会保留。

---

调解失败后，你该主动做什么？

1. 整理债务清单
   列出所有网贷平台、借款金额、已还金额、剩余本金、利率、逾期时间，做到心中有数，才能应对自如。

2. 主动联系平台，提出个性化还款方案
   即使调解被拒，你仍可主动沟通。“我目前失业，但每月可还500元，能否分期3年结清？”
   态度诚恳 + 方案可行 = 更大协商空间。

3. 寻求专业法律帮助
   如果债务复杂、金额较大，或已被起诉，建议尽快咨询专业律师。不是所有债务都必须全额偿还，很多平台存在违规收费，律师可帮你争取减免。

4. 保护个人信息，防范二次伤害
   有些催收公司会把你的信息卖给第三方，导致被“爆通讯录”，一旦发现，立即报警并保留证据维权。

---

给负债朋友的几点建议参考

• 别信“反催收”黑产：网上那些教你“伪造病历、装失忆”的所谓“上岸秘籍”，轻则被骗钱，重则涉嫌诈骗。
• 优先处理高利率平台：年化超过15%的贷款，优先协商或准备应诉。
• 保持沟通，不玩失踪：失联只会加速被起诉，主动沟通反而可能争取宽限期。
• 重建信用，从还清一笔开始：哪怕每月只还100元，也是迈向翻身的第一步。

---

附：相关法律条文参考

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的，人民法院不予支持。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》
   明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假承诺等行为，借款人有权举报违规催收。

4. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

---

网贷逾期不可怕，可怕的是失去应对的勇气和方向，调解被拒，只是告诉你：这条路走不通，但法律的大门依然敞开。
你不是孤军奋战，更不是“老赖”，只要依法应对、理性沟通、积极处理，再沉重的债务，也能一步步走出阴霾。

逾期不是终点，放弃才是。
挺住，你比自己想象的更强大。

——写给每一个在深夜里默默还债的你

网贷逾期被拒绝调解后，接下来到底该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。