你是不是也正在被这个问题折磨得夜不能寐？银行卡被冻结、催收电话一天十几个、朋友介绍的工作也不敢接……别慌，今天咱们就来聊聊这个让无数人头疼的话题——网商贷逾期两年如何处理，我不是那种只会甩法条的冷冰冰律师，我是懂你焦虑、也懂你难处的那个“懂行人”。

先说结论：逾期两年不代表债务消失，更不等于可以不还，但处理方式绝对不是“硬扛”或“装死”！很多人以为拖久了平台就放弃了，结果等来的不是豁免，而是起诉、征信崩盘，甚至被列为失信被执行人——连高铁都坐不了！

那到底该怎么办？听我慢慢拆解：

👉第一步：别再逃避，先搞清楚现状
打开支付宝，查清楚你的网商贷欠了多少本金+利息+罚息，很多人以为自己只欠几万，其实两年滚下来可能已经翻倍！重点来了：平台计算的罚息是否合法？有没有超出LPR（贷款市场报价利率）的4倍？如果超了，这部分你可以主张无效，不是必须还！

👉第二步：主动联系平台，协商是王道
别等他们起诉你！现在就打客服电话，态度诚恳地说明困难（比如失业、生病、创业失败），请求分期、减免部分利息或延期还款。记住一句话：“我不是不想还，是真的暂时还不上，但我愿意承担责任。”这种态度反而容易获得理解，有些用户协商成功后，甚至能拿到“结清证明”，彻底翻篇！

👉第三步：如果已被起诉，别慌，积极应诉！
有人收到法院传票就吓懵了，其实大可不必。只要你不是恶意骗贷，法院不会因为你还不起就判你坐牢！民事纠纷≠刑事犯罪，开庭时如实陈述经济困难，法官往往会支持你分期偿还。最怕的是你不出庭、不答辩，法院缺席判决后直接强制执行——那就真的被动了。

📌这里特别提醒一句：千万别信那些所谓“内部渠道帮你消除征信记录”的骗子！正规债务只有还清或达成和解协议才能改善信用，其他都是坑！

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✅建议参考：如果你目前确实无力一次性还清，建议立即做三件事：

1. 整理收入支出明细,做个真实的还款能力评估；
2. 主动联系网商银行客服,书面提交《债务协商申请书》；
3. 若已被起诉,尽快联系专业律师介入，争取调解结案，避免强制执行。

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📘相关法条参考（别嫌枯燥，关键时刻能救命）：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时LPR四倍的，法院不予支持。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

这些不是冷冰冰的文字,而是你维权的武器！

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🎯小编总结：网商贷逾期两年不可怕，可怕的是你一直不敢面对。债务不会自己消失，但也不会因为你躲着就变成犯罪。勇敢站出来沟通、合理运用法律保护自己，才是走出困境的第一步。你不是一个人在战斗，成千上万的人都经历过类似的低谷——而他们，最终都走了出来，你也可以。

别让今天的沉默,变成明天的枷锁，现在就开始行动吧！

网商贷逾期两年了，我还得还吗？会不会坐牢？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。