公积金买房真的划算吗?这些优势你可能还不知道!
在如今房价高企的背景下,越来越多的年轻人开始关注如何用更稳妥、更省钱的方式实现“安居梦”。使用公积金贷款买房,成为不少人优先考虑的选项,公积金买房到底有什么好处?值不值得我们优先选择?我们就来深入聊一聊。
利率低,还款压力小
公积金贷款最核心的优势之一就是利率远低于商业贷款,截至2024年底,首套住房公积金贷款5年以上的利率仅为3.1%,而同期商业贷款利率则在4%以上,别看这不到1%的差距,累积起来可是一笔不小的开支。
比如一套总价100万元的房子,贷款70万元,还款期限30年,使用公积金贷款相比商业贷款,每月可少还约600元,总利息差能省下十几万元,对于刚步入社会的年轻人来说,这笔钱可以用来投资、应急,或者提升生活质量。
贷款额度灵活,政策支持力度大
各地住房公积金管理中心都会根据本地房价水平、居民收入情况设定不同的贷款额度上限。夫妻共同贷款、子女购房父母可提取公积金等政策,也让公积金的使用更加人性化。
首套房、二套房的认定标准也相对宽松,部分城市还支持“组合贷”——即公积金+商业贷款混合使用,既能享受低利率又能满足贷款额度需求。
提前还款更灵活,压力可控
公积金贷款还有一个很大的优势是提前还款政策宽松,很多城市允许部分或全部提前还款,且不收取违约金,这对于未来收入可能增长、希望减少利息支出的人来说非常友好。
相比之下,商业贷款提前还款往往需要支付一定比例的违约金,或者必须满足一定的还款年限后才能申请。
缴存可抵税,变相“涨工资”
根据国家相关政策,职工个人及单位缴纳的住房公积金可从个人所得税税前扣除,也就是说,你缴纳的公积金,其实是在“免税”的前提下存起来的,相当于你工资的一部分是免税的,变相提高了实际收入。
稳定可靠,风险小
公积金贷款由国家住房公积金制度保障,贷款流程规范、审批透明,不像一些商业贷款存在“附加费用”“隐形条款”等不确定因素,对信用记录一般、收入不高的购房者来说,公积金贷款是一种更为稳妥的选择。
建议参考:
如果你目前的工作单位稳定、公积金缴存正常,建议优先使用公积金贷款买房,尤其是首套房购房者,公积金贷款可以大大减轻还款压力,建议提前了解本地公积金管理中心的政策规定,包括贷款额度、申请流程、材料准备等,做到心中有数,避免临阵慌乱。
如果你的公积金贷款额度不足以覆盖购房款,也可以考虑申请“组合贷”,即一部分用公积金贷款,另一部分用商业贷款,既享受低利率又满足资金需求。
相关法条参考:
《住房公积金管理条例》(2022年修订)
第二十条:职工购买、建造、翻建、大修自住住房的,可以申请住房公积金贷款。
第二十三条:住房公积金贷款应当符合国家有关房地产信贷政策。《个人住房贷款管理办法》(中国人民银行)
第五条:住房公积金贷款应优先支持缴存职工购买首套普通商品住房。《个人所得税法实施条例》
第十三条:个人按照规定缴纳的住房公积金,可以从应纳税所得额中扣除。
使用公积金买房不仅利率低、还款灵活,还能享受税收优惠和政策支持,是目前最稳定、最实惠的购房贷款方式之一,前提是你必须按时足额缴纳公积金,并且符合贷款申请条件。在买房前一定要提前规划好公积金缴存情况,最大化利用这项福利。
如果你还在纠结贷款方式,不妨先算一笔账,看看公积金能为你省下多少钱,也许,它就是你实现“有房一族”梦想的关键一步。
关键词:公积金买房有什么好处
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