在如今这个信用社会，个人征信已经成为了我们金融生活的“第二张身份证”，一旦征信出现污点，比如网贷逾期被记录了三次，很多人就会开始焦虑：这会影响我买房买车贷款吗？会被银行拒绝吗？还能不能恢复信用？

今天我们就来聊聊这个现实又关键的问题——网贷逾期上征信了有三次，到底意味着什么？有没有补救的可能？

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什么是“网贷逾期上征信”？

就是你通过网络平台借款，比如支付宝借呗、京东金条、微粒贷等，没有按时还款，甚至多次逾期,平台将你的不良记录上报到了中国人民银行的征信系统。

一旦上了征信，就会在你的个人信用报告中留下“逾期记录”,通常会显示：

• 逾期的月份（比如连续三个月未还款）
• 每月逾期的天数（30天、60天、90天等）
• 是否已还清

征信记录保留期限是5年，从你还清欠款的那天起算，也就是说，即使你还清了，这条记录还会在征信上“挂”五年。

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“三次逾期”意味着什么？

如果你的征信记录中显示：

• 连续三个月都逾期了，而且每个月都没按时还，这就是所谓的“连三”；
• 或者三年内累计有三次逾期，但不是连续的，这就是“累六”。

这两种情况在银行看来都是信用风险较高的信号。

特别是“连三”，银行在审核房贷、车贷时会非常谨慎，可能会直接拒贷，或者要求你提供更多的资产证明、担保人,甚至提高利率。

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逾期三次还能贷款买房吗？

这个问题没有标准答案,主要取决于以下几个因素：

1. 是否已经还清欠款：如果已经还清，银行会认为你有还款意愿,风险相对可控；
2. 逾期的时间距离现在多久：如果已经过去1年以上,影响会相对小一些；
3. 逾期的具体情况：是忘记还款？还是资金周转问题？银行会综合判断；
4. 其他信用表现：比如信用卡有没有逾期？公积金、社保是否正常缴纳？

如果你有三次逾期，但已经全部还清，并且最近一年信用良好，还是有机会贷款买房的，利率可能略高,或者需要提供更多材料来证明你的还款能力。

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如何修复征信，让信用重新“清白”？

虽然征信记录不能人为删除,但你可以通过以下方式修复信用：

• 立即还清所有逾期款项,包括罚息和滞纳金；
• 保持良好的信用记录，按时还清后续贷款、信用卡等；
• 不要频繁申请贷款或信用卡，避免“硬查询”过多；
• 可以主动联系银行说明情况，尤其是有特殊情况导致逾期的，比如生病、失业等；
• 定期查询征信报告，确认是否有错误记录,如有问题可申请异议处理。

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建议参考（非常重要）

如果你已经逾期三次并上了征信,建议你：

1. 立即停止继续逾期,否则情况会越来越糟；
2. 整理个人财务状况,优先还清影响最大的贷款；
3. 与贷款机构沟通协商,看是否可以分期还款或减免部分利息；
4. 咨询专业信用修复机构或律师,了解你的法律权益；
5. 未来一定要重视信用管理,养成按时还款的好习惯。

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相关法条参考

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条

   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

3. 《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号）

   明确指出金融机构在信贷审批过程中应合理评估借款人信用状况，不得因轻微逾期记录而“一刀切”拒绝贷款。

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网贷逾期三次上征信，并不意味着信用彻底“破产”，关键是你是否已经积极面对并采取了补救措施。信用是可以修复的，但前提是你得先还清欠款、停止继续逾期，并在未来保持良好的信用记录。

如果你有购房、购车的打算，建议提前半年左右查询征信，发现问题及时处理。征信不是终身“污点”，而是你信用旅程中的一个“警示灯”。

网贷逾期上征信了有三次，我该怎么办？还能贷款买房吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。