你是不是也曾在买车险的时候，听到业务员提到“不计免赔”这个词，却一知半解？甚至有人直接跳过这个项目，觉得“反正贵，省点钱也好”，但你知道吗？一旦发生事故，没有不计免赔，可能会让你多花不少冤枉钱。

那到底什么是“不计免赔”呢？它在车险中又扮演着什么样的角色？

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不计免赔是什么意思？

不计免赔是一种商业车险的附加条款，它的全称叫做“不计免赔率特约条款”，通俗讲就是：当你购买了这个附加险之后，在保险责任范围内，保险公司将不再扣除原本应由你自己承担的那一部分免赔金额。

举个例子你就明白了：

假设你的车出了事故，维修费用是1万元，按照普通三者险或车损险的约定，如果你负全责，通常会有20%的绝对免赔率，也就是说，保险公司最多只赔8000元,剩下的2000元需要你自己掏腰包。

如果你买了“不计免赔”，这部分2000元也由保险公司来承担，你一分钱都不用出！

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不计免赔和免赔额有什么区别？

很多人会混淆这两个概念,其实它们完全不同：

• 免赔额（免赔率）：是指在发生保险事故时，保险公司不赔付的部分，由被保险人自己承担，比如前面说的20%。
• 不计免赔：则是为了消除这个免赔比例而设置的附加险，一旦购买,就可以让保险公司全额赔付。

所以你可以这样理解：

不计免赔就像是给免赔率买了一个“保险”，让你少掏钱，多理赔。

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哪些情况下不计免赔能帮你省钱？

以下几种常见情况中,不计免赔的作用尤为明显：

1. 你负全部责任：一般免赔20%，有不计免赔就不用承担这20%；
2. 你负主要责任（70%以上）：免赔15%,有了不计免赔就能省下这部分；
3. 找不到第三方（如车被划伤、被撞逃逸）：免赔30%,没买不计免赔就得自己补上；
4. 未提供必要单证或资料：也可能产生一定免赔,这时候也能靠不计免赔兜底。

一句话总结：只要有免赔率的地方，不计免赔就能帮你省下真金白银。

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不计免赔值不值得买？

答案当然是——非常值得！

虽然不计免赔会增加一点点保费成本（大概占商业险总费用的15%-20%），但它能在关键时刻为你减少大笔支出，尤其是新手司机、经常跑高速、或者停车环境复杂的车主，更应该优先考虑购买不计免赔。

想象一下，如果真的遇到高额维修或赔偿，省下的那几千块,远比平时多交的保费要划算得多。

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【建议参考】

在选择车险产品时,一定要搞清楚以下几个问题：

• 我的商业险是否包含了不计免赔？
• 不计免赔的保障范围是否全面？有没有免责条款？
• 如果我没有购买不计免赔,出险后可能面临多少自费部分？

建议大家在续保前仔细查看自己的保单内容，必要时可以咨询专业保险顾问,确保自己的权益不受损失。

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【相关法条参考】

根据《中华人民共和国保险法》及中国银保监会的相关规定：

第十六条：“保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”

《机动车综合商业保险示范条款》中明确指出：

“保险事故发生时，被保险机动车未投保不计免赔险的，保险人有权按照本保险合同的约定比例扣除免赔金额。”

是否购买不计免赔，直接影响到理赔金额的比例与实际到账数额,是消费者不可忽视的重要保障条款。

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不计免赔不是“可有可无”的小附加险，而是真正能帮你省钱的关键保障。

在面对交通事故时，我们无法预知风险，但我们可以提前做好准备，别等到事故发生才后悔没买不计免赔,那时再想弥补已经来不及了。

下一次续保时，请记得认真看看你的保单里是否有“不计免赔”这一项，如果没有，不妨考虑加一份——多花一点小钱，换来的是大大的安心。

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