网商贷逾期三年亲身经历，还能翻身吗？
真实故事分享：网商贷逾期三年的煎熬之路
“当初只是为了周转一下，没想到这一拖就是三年。”这是我朋友小李在一次饭局上跟我说的第一句话。
小李是一家小型服装加工厂的老板,在2019年时因订单回款周期拉长，资金链一度紧张，为了维持工厂正常运转，他通过网商银行申请了一笔30万元的贷款，利率不高，流程也很方便，当时他想着：“反正一年内就能还清。”
但现实远比想象中残酷。
2020年疫情突发,客户订单取消、物流受阻、库存积压……他的资金压力骤然加剧，到了2021年，已经无力偿还每月的贷款本息，最开始只是偶尔逾期几天，后来变成了连续几个月不还款。到2023年初，他已经整整三年没有还过一分钱了。
这期间,他接到了无数次催收电话，甚至有几次上门催收的情况，最让他崩溃的是，不仅信用严重受损，连他自己开公司的账户也被限制使用，合作方对他的信任度直线下降。
他说：“那几年，我都不敢用手机，怕一响就是催债的，整个人像被压着喘不过气来。”
逾期三年后的后果有多严重？
征信黑名单：一旦逾期超过90天，就会被上报央行征信系统，而三年未还几乎可以确定已经被列入“失信被执行人名单”。
高额罚息与违约金：除了本金和利息外，逾期还会产生大量罚息和违约金，最终债务金额可能翻倍增长。
法律追偿风险加大：银行或第三方催收机构可能会采取法律手段起诉借款人，要求强制执行财产。
生活处处受限：无法乘坐飞机高铁、子女就读高收费私立学校受限、企业贷款审批失败等。
心理压力巨大：长期处于高压状态，影响家庭关系、工作状态甚至身体健康。
给正在挣扎中的你几点建议参考：
如果你也正面临类似的问题,不要逃避，也不要盲目拖延，以下几点或许能帮你理清思路：
主动联系平台协商还款计划：哪怕你现在还不起全部，也要尝试与网商银行沟通，看是否能分期或减免部分罚息。
保留沟通记录，避免暴力催收侵害权益：遇到骚扰电话或上门威胁，请录音并报警处理，必要时可寻求法律援助。
整理资产与收入，制定切实可行的还款计划：把你能动用的资金列出来，合理安排优先级，逐步解决问题。
考虑债务重组或个人破产制度（部分地区试点）：如果实在无力偿还，可咨询专业律师了解是否有适用的法律途径。
相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《刑法》第二百六十六条关于诈骗罪的部分适用情形：
若借款人存在恶意骗取贷款、伪造资料、故意逃避还款义务的行为，可能涉嫌贷款诈骗罪。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》：
对于有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的被执行人,法院可以依法将其纳入失信被执行人名单，并向社会公开。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：
明确规定网贷平台不得进行非法集资、暴力催收等行为，借款人也有权投诉违规操作。
网商贷逾期三年，不是人生的终点，但也绝不能再继续拖延。面对债务问题，逃避只会让情况更糟，与其在黑暗中挣扎，不如勇敢面对，积极寻求解决之道，你可以选择与平台协商、借助法律力量保护自己，甚至在专业人士的帮助下走出困境。
记住一句话：“负债不可怕，可怕的是失去面对它的勇气。”
希望每一个正在经历困难的朋友都能早日走出阴霾,重拾信心。
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