说到“五险一金”，大家最关心的往往是养老保险和医疗保险，但其实，住房公积金也是我们生活中不可忽视的重要保障之一，它不仅关系到我们的购房能力，还直接影响着每月工资的“实际到账金额”，那么问题来了——公积金该交多少？为什么有的人缴得多，有的缴得少？有没有最低或最高的限制？

公积金缴纳比例是怎么定的？

根据国家规定,住房公积金由单位和个人共同缴纳，缴存比例一般为5%~12%之间，这个比例是可以由单位在规定的范围内自主选择的。

举个例子：
如果你月薪是1万元，单位选择按照8%来缴纳，那么单位每个月要为你缴800元，你自己也要从工资里扣800元，合计每月进账公积金1600元。

不同城市、不同企业会有不同的标准，比如一些大型国企或上市公司为了吸引人才，往往会采用12%的最高比例；而一些中小企业则可能选择5%的最低比例，以节省用人成本。

缴费基数决定总额，不是固定金额！

很多人以为公积金就是工资的一个百分比,但其实还有一个关键因素叫作缴存基数。

缴存基数 = 上一年度月平均工资（包含奖金、补贴等）

也就是说,你的基本工资并不是唯一的参考依据，年终奖、绩效、加班费、交通补助、餐补等等都可能被计入缴存基数中。

各地还有缴存基数的上下限，比如北京2024年度住房公积金月缴存基数上限为31,842元，下限为2,870元，超过上限的部分不再计入，低于下限则按最低标准执行。

所以你会发现,即使是同一个单位、同样的比例，不同员工之间的公积金数额也会有较大差异。

公积金缴纳少了会怎样？

很多人觉得,单位给自己少缴点公积金也没啥影响，反正自己也能省点钱，但事实并非如此：

• 影响房贷额度：公积金贷款额度与你的账户余额、缴存时间、所在地政策密切相关。缴得少，贷得也少。
• 影响退休后资金积累：虽然不像养老金那样直接发钱，但公积金可以作为一笔重要的储备金，在退休时一次性提取。
• 间接损失福利待遇：长期低缴、漏缴等于变相降低了整体收入水平，也是一种隐形“降薪”行为。

单位不按规定缴怎么办？

有些单位存在恶意降低缴存基数、甚至不缴公积金的情况，遇到这种情况，你可以向当地的住房公积金管理中心投诉举报，要求单位依法补缴。

根据《住房公积金管理条例》第三十七条规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可申请人民法院强制执行。

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建议参考：

如果你正在求职或者已经工作,不妨主动了解所在企业的公积金缴纳政策，看看是否符合国家标准，对于新入职的员工来说，建议优先选择公积金缴纳比例高、基数透明的企业，如果发现单位存在违规操作，不要犹豫，及时通过正规渠道维权。

如果你是自由职业者,也可以考虑以个人身份开设公积金账户，部分地区已经开放了灵活就业人员参保渠道，这将有助于提升未来的购房能力和资产配置空间。

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相关法条摘录：

《住房公积金管理条例》

第十六条：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

第十七条：单位应当自录用职工之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

第三十七条：违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

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公积金到底该交多少？答案不是一刀切的数字，而是根据你的薪资结构、所在城市和单位政策综合决定的，合理缴纳不仅能为未来购房提供助力，更是一种对自己权益的保护。

别再认为“多一点少一点无所谓”，公积金是你看得见、用得上的真金白银，无论是买房还是养老，它都扮演着重要角色，聪明的人，早就开始关注自己的公积金账户了，你呢？

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公积金该交多少？这些数字你真的算对了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。