在日常生活中,很多人会因为急用钱而选择短期借贷，无论是向朋友借钱、通过网贷平台借款，还是找民间放贷人周转资金，很多人都会遇到一个关键问题：短期借贷的利息到底怎么算？合法上限又是多少？

什么是短期借贷？

短期借贷,顾名思义，是指借款期限较短的一种借贷方式，通常为几天到几个月不等，这种借贷形式灵活便捷，适合应急或临时资金周转的需求，但由于其周期短、风险高，往往伴随着较高的利率。

问题来了——短期借贷利息是多少？

短期借贷利息的计算方式

目前我国并没有对“短期借贷”的利息进行统一规定，但根据《民法典》和相关司法解释，我们可以明确以下几点：

1. 双方可以约定利息
   只要是真实意思表示且不违反法律规定，借贷双方可以自由协商利息，也就是说，只要不超过法定红线，怎么谈都可以。

2. 年利率不能超过36%（即月利率3%）
   这是法律设定的“高压线”，如果约定的利息超过了这个标准，超出部分无效，借款人有权要求返还已支付的高额利息。

3. 若发生诉讼，法院支持的利息上限为年利率24%（即月利率2%）
   换句话说，如果你和对方约定了年利率30%，但后来闹上法庭了，法院只会保护年利率24%以内的利息。

举个例子：你借了1万元，借期一个月，约定利息500元，那换算成年利率就是60%！远远超过法定保护范围，属于高利贷范畴。

警惕那些“看似合理”的套路

一些网贷平台或民间贷款公司常常打着“日息万分之五”、“三天免息”、“手续费低”等旗号吸引借款人，但实际上综合年化利率可能已经远超36%。

• 日息万分之五= 年息18%
• 如果再加上各种服务费、管理费、逾期罚金……实际成本可能翻倍！

在签署任何借贷合同之前,一定要看清总成本，搞清楚年化利率是多少，别被表面数字迷惑。

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建议参考：

如果你确实需要短期资金周转,请务必做到以下几点：

1. 优先考虑正规金融机构：如银行、持牌消费金融公司，虽然审核严格，但利率透明、受监管。
2. 查看合同细节，确认年化利率：不要只看月息或日息，要折算成年利率再做判断。
3. 避免使用“砍头息”、“服务费”等变相高利贷产品：这些费用叠加后，实际利率极高。
4. 保留所有聊天记录与合同凭证：一旦发生纠纷，这些都是维权的重要依据。
5. 拒绝非法催收行为：遭遇威胁、骚扰电话等，应第一时间报警并录音取证。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  • 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定支付利息的，人民法院应予支持；
  • 约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

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短期借贷虽然方便快捷,但稍有不慎就可能陷入高利贷陷阱。利息到底有多高，不仅要看字面上写的多少，更要看实际年化利率是多少。在借贷前务必要擦亮眼睛，理性评估自己的还款能力，不要为了眼前的便利而背上沉重的债务负担。

如果你不确定某笔贷款是否合规,不妨先咨询专业律师或查阅相关法律法规，记住一句话：懂法的人，永远不会吃亏。

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短期借贷利息到底是多少？你真的了解吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。