在现实生活中，我们常常会听到“千二的利息”这个说法，尤其是在民间借贷、信用卡分期、消费贷款等金融场景中频繁出现。千二的利息到底是多少呢？

“千二”的说法来源于中文表达习惯中的简化方式，这里的“千”指的是“每千元”，“二”就是2元的意思。千二的利息是指每一千元本金，每月产生的利息为2元。

换算成年化利率的话，

月利率= 2‰（即0.2%）
年利率= 0.2% × 12 = 2.4%

也就是说，如果你借了1万元，按千二计息，每个月要支付20元利息，一年下来就是240元。

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千二的利息合理吗？法律上有依据吗？

很多人对“千二”的概念并不陌生，但在实际操作中却往往被各种名目的手续费、服务费、违约金所迷惑，尤其是民间借贷市场，表面上打着“千二”的低利率旗号，实则通过其他附加费用将整体成本拉高,甚至远超法定红线。

根据我国法律规定，合法的民间借贷利率是有上限的，超过一定范围，就可能构成高利贷，不受法律保护,甚至可能涉及刑事犯罪。

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那为什么还有人愿意接受“千二”的利息？

这是因为“千二”听起来很低，容易让人产生一种“不贵”的错觉，特别是在急需用钱的情况下，借款人往往会忽视长期的利息累积效应,只关注眼前的借款额度和还款压力。

举个例子：

借款10万元，月利率千二，一个月利息200元，乍看之下，确实不高，但如果这笔钱你用了三年，那总利息就是7200元,加起来也不少！

更可怕的是，如果这笔贷款附带了其他隐性收费或复利计算方式，最终的实际年化利率可能远远高于表面数值。

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建议参考

如果你正考虑以“千二”的利率进行借贷,请务必做到以下几点：

1. 看清合同条款：不要轻信口头承诺,所有费用必须写进书面合同。
2. 计算真实成本：不仅要算本金和利息，还要考虑是否有管理费、逾期费、提前还款违约金等。
3. 评估还款能力：即使是“低利率”，也要确保自己能按时偿还,避免陷入债务循环。
4. 选择正规渠道：优先考虑银行、持牌金融机构,避免落入非法放贷陷阱。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国民法典》及最高人民法院关于审理民间借贷案件的相关司法解释：

• 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

一年期LPR为3.45%，其四倍约为8%，也就是说，只要年利率不超过13.8%，都属于合法范围；超过则可能被认定为高利贷,不受法律保护。

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“千二的利息是多少？”这个问题看似简单，实则暗藏玄机。表面上是0.2%的月利率，年利率仅为2.4%，但现实中很多所谓的“低息”产品背后隐藏着各种变相高息收费。

作为借款人，一定要擦亮眼睛，理性判断，不要被“千二”这种数字迷住双眼，记住一句话：天下没有免费的午餐，也没有真正意义上的“便宜钱”。

在做出借贷决定之前，先算清楚账，再签合同，别让“千二”变成了“万难”。

千二的利息是多少？这背后到底藏着什么秘密？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。