相信很多人在创业、做生意或者急需用钱的时候，都接触过“网商贷”这类线上贷款产品，尤其是对于个体户、小微企业主来说，网商银行的贷款因其申请便捷、审批快速而广受欢迎，但有时候计划赶不上变化，原本只是想临时周转一下，结果一不小心就逾期了一年。

那么问题来了：网商贷4万逾期1年怎么办？还能不能协商还款？会不会被起诉？征信会不会彻底烂掉？

我们先来分析一下现状。

逾期一年是个什么概念？

网商银行作为正规金融机构，其贷款行为是受银保监会监管的，因此对于借款人来说，一旦出现连续逾期超过90天以上，就会被系统标记为“严重逾期”,并会上报央行征信系统。

如果已经逾期满一年，大概率你的征信记录已经被拉黑，不仅影响今后的贷款、信用卡申请，甚至可能在求职、租房等方面受到限制。

平台会怎么处理？

1. 催收阶段
   网商银行通常会在前期通过短信、电话等方式进行催收，后期可能会委托第三方催收公司介入，这时候你可能会接到频繁的催款电话,甚至收到律师函。

2. 法律诉讼阶段
   如果金额较大（如4万元），且长时间未还，银行或其委托方很可能会选择走法律程序，也就是说，你有可能会被起诉，一旦败诉，将面临强制执行财产、列入失信被执行人名单等后果。

3. 利息和违约金不断叠加
   逾期后，除了本金外，还会产生高额罚息和违约金，虽然法律规定年利率不得超过LPR的四倍（目前约为15%左右），但在实际操作中，部分平台仍可能存在不合理收费的情况,需要具体核实。

有没有补救办法？

当然有，但前提是你要积极面对，主动沟通。

• 第一步：梳理自己的负债情况，包括总欠款、罚息、违约金等。
• 第二步：与平台联系，表达还款意愿,看是否可以协商减免部分罚息或分期还款。
• 第三步：制定切实可行的还款计划，哪怕每月只还几百元，也要尽量保持还款记录,避免进一步恶化信用。

如果你确实经济困难，也可以考虑申请“个性化分期”或“延期还款”,部分平台在特殊情况下是允许的。

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【建议参考】

如果你现在正面临网商贷4万逾期1年的情况，建议立即采取以下行动：

• 尽快联系网商银行客服或贷款管理平台,了解当前欠款总额及后续处理方式；
• 保留所有通话记录和沟通凭证,以备日后可能出现的法律纠纷；
• 不要逃避，更不要更换联系方式,否则会被视为恶意拖欠；
• 如有能力，可尝试分期偿还，哪怕每月还一点,也能体现还款诚意；
• 若已被起诉，应尽快联系专业律师咨询应对策略,避免财产被冻结或纳入黑名单。

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【相关法条参考】

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：

出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持。

这些法律条款明确了借款人的还款义务,同时也保护了借款人免受过高利息的侵害。

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【小编总结】

面对“网商贷4万逾期1年”的困境，逃避不是办法，越拖只会让问题越复杂。及时止损、主动沟通、理性协商才是上策。

要知道，信用是可以重建的，但前提是你愿意迈出第一步，无论你现在处于何种境地，只要你还有还款意愿,就有机会重新获得金融系统的信任。

欠债不可怕，可怕的是失去面对问题的勇气。

希望这篇文章能为你带来一丝启发，也欢迎你在评论区分享自己的经历，也许你的一句话,就能帮到另一个正在挣扎的人。

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网商贷4万逾期1年了，还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。