在当今这个信用消费盛行的时代，越来越多的人选择通过网络平台贷款来缓解资金压力。网商贷作为一款较为常见的线上借贷产品，因其申请门槛低、放款速度快而受到不少用户的青睐，一旦出现还款困难，比如网商贷逾期4万三个月，很多借款人就开始焦虑不安：会不会被起诉？征信会有什么影响？有没有办法协商解决？

这种情况并不罕见,但处理方式却非常关键。

逾期三个月意味着什么？

贷款机构会在你首次逾期后的一个月内开始进行电话催收，如果超过两个月仍未还清，催收力度会加大，甚至可能会有第三方催收公司介入，到了第三个月，也就是当前我们讨论的“网商贷逾期4万三个月”的情况，贷款方通常已经将这笔债务标记为“严重违约”,并可能考虑采取法律手段追讨。

你的个人征信记录已经被更新为“连续逾期90天以上”，也就是俗称的“连三累六”中的“连三”，这对未来申请房贷、车贷甚至找工作都会产生重大负面影响。

会被起诉吗？

这个问题的答案是：有可能会被起诉,但不是必然。

是否起诉取决于以下几个因素：

1. 欠款金额大小：虽然4万元不算特别高，但如果平台认为你是恶意拖欠、拒不沟通,就很有可能走法律程序。
2. 平台政策不同：不同的网贷平台对于逾期的容忍度和催收策略不一样，有些平台更倾向于先协商还款,而非直接起诉。
3. 是否有还款意愿：如果你主动联系平台，表达还款意愿，并提出分期或延期方案,通常可以避免被起诉。

需要注意的是，一旦被起诉并进入法院执行阶段，你的银行卡可能会被冻结，工资也可能被强制划扣，甚至被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

还能协商还款吗？

答案是肯定的：当然可以协商！

很多人误以为只要逾期时间长了就无法协商，这是错误的，大多数平台都愿意与借款人协商还款，毕竟他们的最终目的是收回欠款,而不是非要走诉讼这条路。

建议你现在做的第一件事就是主动联系网商贷客服或其合作催收方，说明你的实际情况，比如收入下降、家庭突发状况等,并提出一个你目前能承受的还款计划，

• 分期偿还本金；
• 请求减免部分利息或罚息；
• 延迟还款时间。

记住一点：越早沟通，越容易达成协议,拖延只会让问题更加复杂。

相关法律条文参考

根据我国现行法律法规,以下是与本案相关的重要法条：

1. 《民法典》第六百七十五条
   “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

2. 《刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）
   虽然网商贷不属于信用卡，但在极端情况下，如存在恶意透支、逃避还款、伪造身份信息贷款等行为，也有可能构成合同诈骗罪或其他经济类犯罪。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
   明确规定合法利率范围及逾期利息上限，若平台收取的利息或违约金超出法定红线,你可以依法提出异议。

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面对“网商贷逾期4万三个月”的困境，最重要的是保持冷静，不要因害怕催收而选择失联，相反，积极沟通、诚实表达、理性应对才是解决问题的关键，也要认识到，长期逾期不仅会影响你的征信记录,还可能引发一系列法律责任。

如果你实在无力一次性还清，不妨尝试申请分期或协商减免。及时止损，才能为自己的未来留出更多空间，切记：无论何时,逃避都不是解决问题的办法。

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