李女士最近发现用了5年的信用卡到期了，想着平时用得少，她没理会银行寄来的新卡，几个月后，她突然收到催款通知——原来一张早已遗忘的年费会员卡自动续费失败，银行因旧卡到期无法扣款，不仅收取了滞纳金，更在她不知情的情况下记下了一笔逾期记录！李女士懵了：一张"作废"的旧卡,竟成了信用路上的暗雷？

信用卡到期远非"自动停用"这么简单，忽视这张即将失效的塑料卡片,可能让你一脚踏入法律与信用的双重雷区：

1. 滞纳金与罚息的"隐形陷阱"
   即使旧卡到期，未结清的账单、年费、分期付款等债务关系并未终止，银行无法从到期卡片扣款，便会判定还款失败，根据《民法典》相关规定，这将触发高额滞纳金、循环利息，债务如雪球般越滚越大，李女士的遭遇正是掉入了这个滞纳金陷阱。

2. 个人征信的"沉默杀手"
   因卡片到期导致还款失败而产生的逾期记录，银行会如实上报金融信用信息基础数据库，一次看似无心的"忘记更换"，足以在你的信用报告上留下长达5年的污点，未来申请房贷、车贷甚至求职时，这个征信污点可能成为意想不到的拦路虎。

3. 盗刷风险的"空窗期"
   虽然到期旧卡本身无法消费，但卡片磁条/芯片信息可能并未失效，若处理不当（如随意丢弃），不法分子可能窃取信息进行盗刷或复制伪卡，即使最终能追回损失,举证维权的漫长过程也令人心力交瘁。

银行有何责任？
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有义务在卡片到期前合理时间内（通常为1-2个月）主动寄送新卡至持卡人预留地址，若因银行未履行通知义务导致客户损失（如未收到新卡），客户可据此主张权益，但请注意：银行不会主动帮你注销到期旧卡！ 是否继续使用新卡激活服务,决定权在你手中。

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律师行动建议：

1. 及时更新，畅通信息： 收到新卡后立即激活并更新绑定的自动缴费（水电煤、会员订阅等），在银行系统内确认预留地址、手机号准确有效,确保接收关键通知。
2. 明确需求，主动注销： 若决定不再使用，务必在旧卡到期前致电银行客服正式办理注销手续，仅剪断旧卡无法终止合同关系！要求银行出具书面注销确认函。
3. 清理账单，不留尾巴： 注销前仔细核对所有未出账单及待处理交易（包括未入账消费、分期余额、年费周期），确保账户真正"清零"再关闭。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
  "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"
  (注：信用卡透支适用借款相关规定，逾期需支付罚息/滞纳金)
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十八条：
  "发卡银行应当提供信用卡到期换卡服务，为持卡人更换新卡时，应当保证新卡激活前，原卡仍可正常使用。... 发卡银行应当提前以双方约定方式通知持卡人更换新卡。"
  (银行有通知换卡义务)

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信用卡到期，绝非"自动关机"那般简单，它更像一场无声的交接仪式——旧卡的使命虽尽，其承载的契约与责任却在新卡激活或账户注销前依然有效，一次不经意的忽视，足以在信用长河中投下阴影，甚至触发本可避免的法律纠纷。对待这张即将"退休"的卡片，请多一分法律层面的审慎：及时激活新卡保障生活流畅运转，或果断注销终结所有关联责任，毕竟，守护信用与规避风险,主动权永远在你手中。

信用卡到期不换新卡，你以为只是停用？这些法律风险正在靠近！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。