大家好,我是张律师，从业超过15年，专攻金融法律事务，咱们就来聊聊一个超级常见的烦恼：信用卡不小心逾期了四天，你慌慌张张只还了最低还款额，心想“这下应该没事了吧？” 别急，我这就用大白话，从法律角度给你扒一扒真相，信用卡不是小事儿，稍不留神，你的信用记录就可能“栽跟头”，影响买房买车甚至找工作！咱们一步步来，保证你听完后心里有底。

逾期还款可不是闹着玩的,简单说，银行给你设了个还款日（比如每月10号），你拖到第14天才还钱，这就叫逾期四天，这时候，你只还了最低还款额（一般是账单总额的10%左右），银行确实不会立刻把你拉黑——但这不代表万事大吉！为什么呢？因为最低还款额只是避免当期违约的最低门槛，它不消除逾期本身的惩罚，逾期这四天里，银行会自动启动“罚息模式”：未还清的余额（比如你账单是1万元，最低还了1000元，剩下9000元）会按日计收高额利息（通常是万分之五左右），再加上一笔滞纳金（可能50-100元），更糟的是，逾期记录很可能被上报央行征信系统，哪怕只有四天！一旦上了征信报告，未来5-7年内，你申请贷款、办新卡都可能被拒，或者利率更高，我处理过不少案子，客户就因为类似小疏忽，买房时多付了几万利息，肠子都悔青了。

那问题来了：还最低还款额到底有啥用？它确实能救急——银行不会立刻视你为“恶意拖欠”，避免更严重的法律后果，比如催收电话轰炸或诉讼，但这只是一种“缓兵之计”，不能掩盖逾期的本质风险，信用卡合同里白纸黑字写着：还款日一过，就算逾期，无论你还多少，逾期四天虽然短，但银行系统是自动化的，很可能当天就把记录报给征信机构，尤其在中国，个人征信越来越严，一次小逾期都可能成为信用“污点”，举个例子，去年我帮一个年轻白领打官司，他逾期三天还最低，结果申请房贷时被拒，理由是“征信不良”，最后我们费老大劲才申诉成功，但过程耗时耗钱，所以啊，别天真地以为“还了最低就没事”——这就像伤口上贴个创可贴，血是止住了，可感染风险还在呢！

我不是吓唬你,如果真遇到这种情况，别慌，及时补救是关键，但记住：逾期还款的代价，远高于那点最低还款额，算笔账：假如你账单1万元，逾期四天，利息加滞纳金可能多出200多元；但如果按时还清，一分钱额外费用都没有，更长远看，信用记录受损了，修复起来难如登天，所以我的核心建议是：宁可借钱周转，也别让逾期发生，如果已经晚了，赶紧行动——还最低只是第一步，接着要全额还清余款，并主动联系银行客服，诚恳解释（出差忘了”），争取他们别上报征信，银行是人操作的，有时会网开一面。

建议参考

各位持卡人,信用卡是双刃剑，用好了方便生活，用不好后患无穷，我的实用建议就三点：第一，设置手机还款提醒，提前两天操作，别等最后时刻手忙脚乱；第二，养成查账单习惯，别只看最低额，尽量全额还款，避免利息滚雪球；第三，万一逾期，立即还清并联系银行，别拖！比如逾期四天还了最低后，当天就打电话给银行客服，说明情况并请求宽限，很多银行有“容时服务”（通常1-3天宽限期），但这不是法定义务，得靠你争取，平时多关注征信报告（每年免费查两次），发现问题早处理，预防胜于治疗——你的信用，是你最大的财富！

相关法条

根据中国现行法律法规,信用卡逾期涉及以下关键条款：

• 《银行卡业务管理办法》（中国人民银行发布）第45条：发卡银行有权对持卡人未按期还款的行为收取滞纳金和利息，滞纳金比例不超过最低还款额未还部分的5%，利息按日利率万分之五计收。
• 《征信业管理条例》（国务院令第631号）第16条：征信机构可以采集个人不良信用信息，包括信用卡逾期记录，并保存5年；逾期超过90天或金额较大时，必须上报。
• 《合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，信用卡合同属于此类，逾期即构成违约。
• 《消费者权益保护法》第26条：银行需明确告知还款规则和逾期后果，未尽义务的，持卡人可投诉维权。

这些法条强调：逾期还款是违约行为，银行有权追责，而征信上报是法定程序，非个人意愿能改变。

信用卡逾期四天只还最低还款额？表面看可行，实则埋雷无数！它虽能避免即时催收，但罚息、滞纳金和征信污点一个不少，作为律师，我见过太多人因小失大——信用一旦崩了，修复成本远超想象，核心就一句：准时还款是王道，逾期再少也别侥幸，赶紧检查你的账单，设好提醒，守护好信用这张“隐形身份证”，生活不易，别让小事绊倒你！如果有具体问题，欢迎留言，我尽力解答。（本文原创，转载请注出处。）

信用卡逾期四天只还最低还款额，真的能逃过一劫吗？律师深度解析！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。