大家好，我是张律师，作为一名从业15年的资深律师，我每天都会接到各种信用卡相关的咨询，不少朋友问我：“张律师，我听说信用卡逾期必须所有卡加起来超过5万元才犯法，这是真的吗？还是说单张卡逾期就够我吃官司了？”这问题看似简单，却藏着不少法律陷阱，我就用大白话，帮你理清思路——咱们不玩虚的，只讲干货,确保你读完后心里有谱。

我得澄清一个常见误区，有些人以为，信用卡逾期要“所有卡累计超过5万元”才违法，否则就是小事一桩，这完全是错的！在法律眼里，单张信用卡逾期达到5000元以上，就可能构成刑事犯罪，为什么这么说？让我掰开揉碎了讲，信用卡逾期不是小事，它涉及“恶意透支”的概念，根据中国刑法，如果你明知还不上钱还故意刷爆卡，金额一大就踩了红线，关键是“单张卡”的金额——不是所有卡的总和，举个例子：如果你有3张卡，A卡逾期3000元，B卡逾期2000元，C卡逾期1000元，总额6000元，但单张都没超5000元，那一般只算民事纠纷，银行会催收或罚息，可如果A卡单独逾期6000元，那问题就大了，直接可能被起诉。核心在于，法律看的是“单笔交易或单卡逾期金额”，而不是所有卡的“打包总和”，这是因为刑法设计时，注重个体行为的危害性：一张卡大额逾期，说明主观恶意更强,更容易扰乱金融秩序。

但为什么“5万元”这个数字老被提起？这其实是量刑的分水岭。逾期金额超过5万元，就可能升级为重罪，面临更严厉的刑罚，单卡逾期5万以上，一旦被认定为信用卡诈骗，刑期可能从几年跳到十年以上，甚至罚款翻倍，这绝不意味着低于5万元就安全——单卡5000元起，就是入罪门槛了，现实中，我代理过不少案子：有个客户小李，以为分散刷几张卡就没事，结果一张卡逾期8000元，被银行报案，差点坐牢，另一个案例，小王所有卡总额超6万元，但单张最高才4000元，最终只被民事追偿，看出差别了吗？法律的天平，更倾斜于“单卡行为”的严重性，而非“总额数字”的游戏，银行和法院盯的是你每张卡的使用记录,别抱侥幸心理。

逾期后果不止刑事风险，民事上，你会被列入征信黑名单，影响贷款、出行；行政上，可能面临罚款，但刑事这块，才是真刀真枪，要避免这些，关键在及时行动：一发现逾期，赶紧联系银行协商还款计划,别让它滚雪球。

建议参考

作为律师，我给持卡人几条实用建议：

1. 每月按时还款，别依赖“总额安全”的幻想——单张卡超5000元就可能引爆法律地雷。
2. 定期查征信报告，可用央行征信中心App，早发现问题早解决。
3. 如果已逾期，立即咨询专业律师——别等传票上门才慌，我见过太多人因拖延而恶化案情。
4. 理性用卡，量入为出，信用卡是工具，不是提款机，法律不保护“恶意”，只保护“诚信”。

相关法条

以下是中国现行法律的核心条款，供你参考（依据《中华人民共和国刑法》及配套司法解释）：

• 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的（5000元以上），处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大（5万元以上）或有其他严重情节，处五年以上十年以下有期徒刑。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：发卡行对逾期持卡人有权采取催收、诉讼等措施；单卡逾期超5000元，可视为涉嫌犯罪移送公安机关。
• 最高人民法院司法解释：明确“恶意透支”指明知无力偿还仍大额消费,单卡金额是定罪关键。

信用卡逾期不是“总额超5万才违法”的文字游戏——单张卡逾期5000元就可能把你拖入刑事漩涡，而5万元只是量刑加重线，法律重拳，永远打在个体行为的“恶意”上，作为持卡人，别钻空子，守好每张卡的底线，我是张律师，希望这篇文章帮你避开雷区——用卡有度，生活无忧！如果有疑问，欢迎留言交流。（本文原创，转载请署名。）

信用卡逾期，是总额超5万才违法，还是单张卡就危险？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。