在如今这个信用社会，个人征信报告的重要性不言而喻，一旦出现网贷逾期，并且被记录为“呆账”，很多人会感到焦虑不安，担心这会影响自己今后的贷款、买房甚至求职，那么问题来了——网贷逾期上征信成了呆账能消除吗？

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什么是“呆账”？

首先我们要明确一个概念：“呆账”并不是法律术语，而是金融机构常用的一个内部分类术语。呆账是指借款人长期未还款，银行或金融机构认为这笔债务收回的可能性极低，因此将其归类为不良资产。

在征信系统中，如果某笔贷款长时间未还（通常超过90天以上），可能会被标记为“关注类”、“次级类”，甚至最终被列为“可疑类”或“损失类”，虽然征信报告上不会直接写“呆账”两个字，但通过账户状态、还款记录等信息可以反映出类似的情况。

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征信上的逾期记录能删除吗？

根据中国人民银行征信中心的规定，任何真实、合法的信用记录，在一定期限内是不能随意删除的，对于逾期记录，一般会在你还清欠款之后继续保留5年时间,之后自动从征信报告中清除。

如果你是因为经济困难导致网贷逾期，后来又偿还了欠款，那么你的征信报告中会显示“已结清”，但这并不代表历史记录消失。只要是你真实发生的违约行为，都会如实反映在征信报告中，直到5年期限届满为止。

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如果平台违规上报征信，还能申诉吗？

这里有个重点：如果你从未逾期过，或者已经按时还款，但平台错误地将你列为逾期甚至呆账，这种情况是可以向征信机构申请异议处理的。

你可以这样做：

1. 收集证据：包括还款凭证、聊天记录、转账截图等；
2. 向征信中心提出异议申请：可以通过官网、电话或现场提交；
3. 等待核查结果：一般征信中心会在20个工作日内完成核查并反馈结果；
4. 若属实，可要求更正：如确属平台责任,可要求其修正并向你道歉。

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呆账是否会影响一辈子？

很多人担心，一旦征信上有“呆账”记录，会不会影响一辈子，其实不然，只要你能积极面对，采取正确措施,完全可以把负面影响降到最低。

及时还清欠款，避免进一步恶化信用状况；
保持良好的后续信用行为，比如信用卡按时还款、房贷正常还款等，这些新数据会逐渐覆盖旧记录；
耐心等待5年的自然消除周期。

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建议参考：

• 尽快联系贷款平台，协商还款计划,争取一次性结清或分期还款；
• 定期查询自己的征信报告,发现问题及时处理；
• 切勿轻信所谓的“征信修复公司”,这些往往是骗局；
• 养成良好信用习惯，珍惜自己的“第二张身份证”。

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相关法条参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
2. 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
3. 《征信业务管理办法（征求意见稿）》相关规定：强调了征信数据的真实性、准确性和完整性,同时明确了异议处理机制。

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网贷逾期上了征信变成“呆账”并不可怕，关键是要有正确的应对方式，首先要认清事实，如果是真实的逾期行为，那就尽早还清欠款，维护自己的信用形象；如果是误报错报，就要勇于维权,依法申诉。

征信不是终点，而是新的起点，只有理性对待每一次借贷行为，才能真正实现财务自由和信用健康，未来的路还很长,别让一次失误定义你的一生。

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