大家好，我是张律师，一名从业超过15年的金融法律专家，咱们就来聊聊信用卡逾期那点事儿，相信不少朋友遇到过这种情况：信用卡账单到期了，手头紧还不上钱，结果银行发来催款通知，里头一堆数字看得人眼花缭乱——利息、滞纳金、违约金，还有那个神秘的“本金”，很多人心里直打鼓：这本金是不是越滚越大？银行会不会偷偷给我加码？别急，作为律师，我经手过上百起信用卡纠纷案，今天就以专业角度，用大白话给你掰扯清楚。信用卡逾期时，本金是欠款的原始金额，通常不会因逾期而增加，但利息和费用会从本金起算，导致总欠款像滚雪球一样膨胀。 咱们一步步来，保证你听完后心里有底,不被银行或催收公司忽悠！

啥是本金？简单说，就是你刷卡消费或取现时借的那笔钱，比如你上个月刷了5000块买手机，这5000块就是本金，它像种子一样固定在那里，不会凭空长大——除非你继续消费或银行违规操作。本金的核心在于它是原始债务基础，逾期后银行不能随意改动它。 但问题来了，为啥逾期后账单总金额变多了？那是因为逾期触发了一系列附加费用：利息（通常按日计算，年化率可能高达18%）、滞纳金（比如未还款额的5%），还有违约金（合同约定的罚款），这些费用都是以本金为基数计算的，举个例子：假如你本金5000元，逾期30天，利息按0.05%日息算，滞纳金250元（5000×5%），那总欠款就变成5000 + (5000×0.05%×30) + 250 ≈ 5375元，看，本金还是5000元，但多出来的375元全是“附加品”。本金本身不变，变化的是它衍生出的“债上债”。

但现实中，银行或催收公司常玩文字游戏，让人误以为本金涨了，我处理过一起案子：小王逾期半年，本金1万元，催收通知写着“本金已调整至1.2万元”，结果一查，银行偷偷把前期利息计入了本金，这明显违规！为啥？根据《银行卡业务管理办法》，银行只能以原始本金计算利息，不能复利滚存（除非合同明确允许）。本金计算的关键在于：它必须是合同初始金额，逾期后利息单算，不能混为一谈。 否则就侵犯了消费者权益，这里头还有个情感陷阱——很多人逾期后压力山大，收到催收电话时，对方一吼“本金都翻倍了”，立马慌了神，作为律师，我总劝客户冷静：逾期不是世界末日，但得懂法自保，银行有权追债，但必须透明合规，如果你发现本金被“注水”，赶紧保留证据，比如对账单或录音,这能帮你维权。

计算方式因银行而异，有的银行合同里藏着小字条款，允许将部分费用计入本金（比如某些分期产品），但法律红线是：本金变动必须有明确约定，且不能违反公平原则。 我建议你翻翻信用卡合同——通常第N页密密麻麻写着利息规则，如果看不懂，别硬扛，找专业律师咨询，毕竟，信用卡逾期看似小事，却可能影响征信记录，甚至惹上官司，去年，我帮一位女士打赢了官司，银行多算了2000元“本金”，最终法院判银行退款，她的原话让我记忆犹新：“早知道本金这么简单，我早该理直气壮了！”这故事提醒我们：知识就是力量,别让无知掏空钱包。

建议参考

如果你正面临信用卡逾期，别慌！作为律师，我建议你优先做三件事：第一，立即查看信用卡合同条款，重点关注“本金定义”和“逾期费用计算”部分；第二，主动联系银行协商还款计划，许多银行有减免政策，避免债务雪球；第三，保留所有账单和沟通记录，万一有纠纷，这些是维权铁证，逾期不是犯罪，但拖太久会影响生活——及时行动，才能守住信用底线，如果金额大或情况复杂，务必咨询专业律师，别省那点咨询费,它能帮你省下大钱！

相关法条

以下是本文涉及的核心法律依据，供你参考：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：规定违约责任，银行收取逾期费用需基于合同约定，不得随意增加本金。
• 《银行卡业务管理办法》（中国人民银行发布）第24条：明确信用卡利息计算必须以原始本金为基础，禁止未经持卡人同意的复利计息。
• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第8条：要求银行提供清晰透明的费用信息，保障消费者知情权。
• 最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定：强调逾期本金认定以初始债务为准，附加费用需合法合理。

信用卡逾期时，本金就是那笔原始欠款，它像锚一样固定不动——真正让你头疼的是利息和费用这把“双刃剑”。 通过本文，我希望你记住核心点：本金计算很简单，别被复杂数字吓倒；懂法才能不踩坑，及时行动护信用，生活中难免有手紧时，但知识能帮你化险为夷，我是张律师，下回再聊其他法律干货！如果你有疑问，欢迎留言——咱们用专业说话，用暖心解忧。（本文原创，转载请标注出处。）

信用卡逾期了，本金到底怎么算？别被忽悠了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。