最近接到不少咨询，许多持卡人抱怨信用卡逾期后“罚息滚雪球”，甚至有人发现逾期费用远超本金，这让不少人疑惑：信用卡逾期费用到底是怎么算的？银行真的能随意设定标准吗？**

信用卡逾期费用的收取并非“银行一言堂”，根据我国《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逾期费用包括违约金和利息两部分，但具体计算方式和上限有明确法律约束：

1. 违约金：通常为最低还款额未还部分的5%，且多数银行设定了单次收费上限（如500元）。
2. 利息：按日息万分之五（年化约18.25%）计算，但仅针对未还部分，且需遵循“利不滚利”原则。

然而现实中，一些银行在合同中模糊表述条款，或通过“复利计算”“叠加收费”增加持卡人负担，张先生因疏忽逾期3万元，3个月后账单竟多出近6000元费用。这种情况下，持卡人有权要求银行提供详细费用清单，并核对是否符合法定标准。

更关键的是，银行若未履行充分告知义务，持卡人可主张减免不合理费用，根据最高法司法解释，金融机构需以“显著方式”提示消费者注意高额费用条款,否则可能被认定为无效格式条款。

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建议参考：

1. 逾期后第一时间联系银行协商分期或减免，避免费用累积；
2. 保留所有账单、短信通知和沟通记录，作为后续维权证据；
3. 仔细阅读《信用卡领用合约》，重点关注“逾期利息”“违约金”等条款；
4. 若对费用有异议，可向银保监会投诉（电话：12378）或寻求法律帮助。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定，禁止高利放贷。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需与持卡人平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年偿还。
3. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：明确信用卡透支利率上限为日利率万分之五，取消滞纳金,改为违约金。

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小编总结：
信用卡逾期费用并非“无底洞”，银行和持卡人之间是受法律约束的合同关系，遇到高额罚息时，与其恐慌逃避，不如主动核实费用合法性，善用协商机制。法律既保护银行的债权，也保护消费者的公平交易权，理性沟通+法律武器,才是化解债务危机的正确姿势。

信用卡逾期费用，真的是银行说了算吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。