信用卡晚还款，到底几天算逾期？

信用卡还款逾期并非单纯以"超过还款日"为唯一标准，而是与银行宽限期政策密切相关，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，大部分银行会提供1-3天的还款宽限期,但具体天数因银行而异。

• 工商银行：无宽限期（部分高端卡种例外）；
• 建设银行：3天宽限期；
• 招商银行：3天宽限期（需在第三日24点前到账）。

核心提醒：宽限期≠免罚息期！即使银行允许宽限，部分银行仍会收取逾期利息（按日息0.05%计算），但不会上报征信，若超过宽限期未还款，则正式构成逾期,面临多重风险。

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逾期后果有多严重？3大核心影响需警惕！

1. 违约金与高额利息
   逾期后，银行将收取最低还款额5%的违约金（单次最低10元起），并按日计算利息（年化利率高达18.25%），欠款1万元,逾期1个月需额外支付约300元费用。

2. 征信记录"污点"
   一旦逾期超过宽限期，银行会将不良记录报送央行征信中心。征信报告保留5年，直接影响房贷、车贷甚至就业（部分企业会审查征信）。

3. 法律风险升级
   若逾期超过90天且金额较大（一般超过5万元），可能被认定为"恶意透支"，银行有权提起民事诉讼，甚至追究刑事责任（《刑法》第196条）。

关键点：逾期处理要"快、准、稳"——快速补救、准确协商、稳定信用！

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补救指南：3步化解危机

1. 立即全额还款
   发现逾期后，第一时间还清欠款（含利息+违约金），部分银行对"首次逾期"用户可能免除上报征信，但需主动致电客服申请（例如交通银行"容时容差"政策）。

2. 协商撤销不良记录
   若因特殊原因（如重病、失业）导致逾期，可向银行提交《个人征信异议申请书》及证明材料（医院诊断书、离职证明），根据《征信业管理条例》第25条,银行需在20日内核查处理。

3. 修复信用"破窗效应"
   已上征信的逾期记录不可删除，但可通过以下方式降低影响：

   • 持续使用该信用卡并按时还款，用新记录覆盖旧记录；
   • 申请银行出具的《非恶意逾期证明》,用于后续贷款审批。

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律师建议：规避逾期的4个技巧

1. 设置自动还款+提前2日提醒，避免因系统延迟导致逾期；
2. 若资金紧张，至少偿还最低还款额（需承担利息但避免征信受损）；
3. 主动联系银行申请账单分期或延期还款（部分银行提供疫情专项政策）；
4. 定期查询征信报告（每年2次免费机会）,及时发现异常记录。

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法条依据

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
   持卡人因特殊原因无法按时还款，可与银行平等协商个性化分期协议（最长5年）。
2. 《民法典》第676条：
   借款人未按期还款，需按约定支付逾期利息。
3. 《征信业管理条例》第16条：
   不良信用记录自终止之日起保留5年。

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信用卡逾期绝非"小事一桩"，1天的疏忽可能引发5年的连锁反应！牢记三点原则：

• 宽限期≠安全期，还款务必"赶早不赶晚"；
• 逾期后72小时是黄金补救期，主动沟通比逃避更有效；
• 信用修复需长期经营，持续良好的记录才是根本解决之道。

最后提醒：法律赋予我们协商的权利，但更需敬畏信用的价值，理性消费、量入为出,才是避免逾期的终极法则！

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