信用卡逾期后，只还本金还能申请延期还款吗？为什么？
信用卡逾期后，只还本金能“一笔勾销”吗？
许多持卡人误以为,信用卡逾期后只要偿还本金就能“万事大吉”，甚至希望银行同意延期还款，这种想法往往与现实存在巨大偏差。信用卡逾期后，持卡人不能单方面决定只还本金，也无法强制要求银行同意延期还款，原因在于，信用卡本质是持卡人与银行签订的借贷合同，逾期产生的利息、违约金均属于合同约定的违约责任，若持卡人擅自改变还款方式，银行有权拒绝并要求全额履约。
核心矛盾点在于：逾期后的还款方案需双方协商一致，而非持卡人单方面决定。 根据《民法典》第五百七十七条，债务人不履行合同义务时，债权人（银行）有权要求其承担违约责任，这意味着，银行完全有法律依据要求持卡人偿还本金、利息及违约金。
为什么银行通常不同意“只还本金”？
合同条款约束
信用卡领用协议中明确约定，逾期后需按日计收利息（通常为0.05%）和违约金（多为未还金额的5%），这些费用是银行的主要盈利来源之一，也是风险对冲手段，若持卡人仅偿还本金，银行将面临资金成本损失。风险控制考量
允许部分持卡人“只还本金”可能引发道德风险，若银行轻易让步，其他持卡人或效仿拖欠，导致整体坏账率上升，银行对减免利息、违约金的态度极为谨慎。法律与监管限制
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行可针对特殊情况（如失业、重病）与持卡人协商个性化分期方案，但需持卡人提供充分证明材料。未经协商或银行审批，持卡人无权自行调整还款方式。
特殊情况如何争取延期还款？
虽然“只还本金”难以实现，但持卡人可通过以下方式争取合理解决方案：
- 主动协商：逾期后第一时间联系银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病），并提供收入证明、医疗记录等材料。
- 申请停息挂账：符合条件者可申请暂停计息，将欠款分期偿还（最长可分60期），但需银行审核通过。
- 避免失联：长期失联可能导致银行起诉或认定为恶意透支，增加法律风险。
建议参考：逾期后三步自救法
- 整理债务清单：明确本金、利息、违约金总额，评估自身还款能力。
- 制定协商话术：以“困难证明+还款意愿”为核心，争取银行谅解。
- 优先偿还5万元以下欠款：根据刑法规定，恶意透支5万元以上可能构成信用卡诈骗罪。
相关法条依据
《民法典》第五百七十七条
当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定的，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
小编总结
信用卡逾期后,“只还本金”或“延期还款”并非持卡人可单方面决定的事项，关键在于与银行建立有效沟通，并提供充分的困难证明，盲目拖欠只会导致利息滚雪球式增长，甚至面临法律风险。主动协商是止损的第一步，信用修复比逃避更值得长期投入。
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