"律师函"三个字往往让人心头一紧，特别是当它关联到信用卡欠款时。这封盖着律所公章的文件，既是法律程序的"预警信号"，也是债务纠纷升级的重要转折点，作为处理过数百起信用卡纠纷案件的律师，我带你揭开这封函件背后的法律真相。

收到律师函意味着银行已将案件委托专业律所处理,此时案件进入"诉前催收"关键阶段，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人连续逾期3个月且经2次有效催收未还款，银行即可启动法律程序，此时若仍未采取行动，可能面临：

1. 司法诉讼程序启动：银行可在1个月内向法院申请支付令或直接起诉，一旦败诉需承担诉讼费、律师费等额外费用
2. 财产保全风险：法院可能冻结名下银行账户、查封不动产
3. 征信系统标记：判决生效后将被列入"失信被执行人名单"，影响高铁出行、高消费等
4. 刑事责任隐患：单卡本金超5万元且存在恶意透支证据，可能触发《刑法》196条信用卡诈骗罪

但收到律师函绝不等于"世界末日"。关键要看持卡人收到函件后的24-72小时应对策略，去年处理的案例中，张先生收到函件后立即联系银行达成个性化分期方案，最终避免诉讼并减免30%违约金。

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【建议参考】

1. 立即核实律师函真伪（可通过律所官网/司法行政机关查询）
2. 3个工作日内致电银行信用卡中心协商还款方案
3. 保存所有往来函件、通话录音等证据
4. 如欠款超过5万元,建议立即寻求专业法律咨询
5. 切勿失联或转移财产,这会被认定为恶意逃避债务

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【相关法条】 ▌《民法典》第675条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息 ▌《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大且经发卡银行催收后仍不归还，处五年以下有期徒刑或拘役 ▌《民事诉讼法》第119条：起诉必须符合原告与本案有直接利害关系、有明确被告等条件 ▌《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年

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【小编总结】 这封律师函其实是"最后补救机会通知书"，与其恐慌逃避，不如将其视为解决问题的转折契机，记住三个核心原则：及时响应、主动协商、保留证据，债务问题如同滚雪球，越早处理代价越小，现在拿起电话与银行沟通，可能就是你摆脱困境的第一步。

（注：本文所述策略需结合个案实际情况，重大法律问题建议咨询专业律师）

信用卡欠款收到律师函，接下来会发生什么？一文说清后果与应对之策，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。