信用卡逾期收到律师函怎么办？三步教你冷静应对

信用卡逾期后收到律师函,不少人会陷入恐慌：“我会不会坐牢？”“现在补救还来得及吗？”别急，冷静应对、主动沟通、及时止损才是解决问题的核心，以下是专业律师给出的实用建议。

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第一步：核实律师函真实性，避免被“假动作”吓倒

收到律师函的第一时间,不要慌张，先通过银行官方渠道（如客服电话、官网）核实函件真伪，部分第三方催收公司会以“律师函”名义施压，但这类文件可能不具备法律效力。
关键点：若律师函上有具体律所名称、律师执业证号和案件编号，可登录当地司法局官网查询律所资质，或直接联系发函律所确认。

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第二步：主动联系银行，协商个性化还款方案

逃避是最坏的选择，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行协商个性化分期协议（通常最长60期）。
操作建议：

1. 致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料（如收入证明、医疗单据）；
2. 明确还款意向，提出可行的分期方案（如每月还款金额、期限）；
3. 要求书面确认协商结果，避免口头承诺无效。

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第三步：评估法律风险，必要时寻求专业援助

若逾期金额超过5万元且经两次有效催收后仍超3个月未还,可能涉及《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”，但司法实践中，“恶意透支”需同时满足“非法占有目的”（如套现后失联、挥霍资金），普通逾期一般不构成犯罪。
律师建议：

• 若已收到法院传票,务必出庭应诉；
• 可申请减免部分违约金（法律规定年化利率不得超过24%）；
• 经济困难者可向法律援助中心申请免费律师。

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建议参考：三个“绝对不能做”

1. 不要失联：更换手机号或拒接电话会被视为“逃避债务”；
2. 不要盲目还款：优先偿还本金，要求银行提供还款冲抵顺序书面说明；
3. 不要轻信“反催收”机构：付费委托第三方协商可能涉嫌诈骗。

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《律师法》第28条：律师函需由执业律师签发方具法律效力；
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可处五年以下有期徒刑或拘役。

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小编总结

信用卡逾期收到律师函,本质是银行通过法律途径督促还款，而非“终极审判”。核心应对逻辑是：核实→沟通→履约，银行的目标是收回欠款，持卡人的目标是减少损失，双方可通过协商找到平衡点。信用修复虽需时间，但积极行动永远比被动等待更有价值。

（全文约1500字，原创手打，严禁搬运）

信用卡逾期收到律师函，下一步该怎么做？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。