银行卡进账多少会被审查

很多人对反洗钱还存在误解。

反洗钱是中国人民银行领导的工作，是筛查和控制可疑金融交易的全过程。但由于中国人民银行是中央银行，并不直接服务于客户，因此无法充分了解客户信息，这需要各商业银行的配合。

商业银行反洗钱的主要任务有两个。第一项叫做“了解你的客户”，也就是通常所说的KYC。这项工作主要收集客户信息，主要是在开户过程中，也会根据您的交易记录和习惯进行更新。由于反洗钱是一项法律义务，因此银行收集这些信息是合法的。第二项是可疑交易的审查和报告。中国人民银行对于可疑交易有专门的标准，比如单笔转账超过20万元，或者一个月累计转账超过20万元等，以及账户已被列入黑名单的交易等对于这些可疑交易，商业银行有义务进一步核实，比如现场或者电话询问，但大多数情况下只要有正当理由就不会出现问题。但无论如何，所有符合可疑交易条件的信息都会汇总到中国人民银行。中国人民银行收集各商业银行的数据后可以进行更深入的分析。

回到主要问题。在任何商业银行账户中，无论发生多少交易，都不会被“审查”。银行最多会询问你的资金来源。就算编个理由也没关系。银行无法验证它，只会发送给您。该交易已报告给中国人民银行。问题就在这里。如果资金是从其他银行转移的，该银行还必须向中国人民银行报告该交易。中国人民银行会看到资金的支付方和付款人的信息，甚至有可能。从上一篇甚至上一篇的信息来看，如果其中任何一个涉嫌洗钱或者其他问题，那么你账户里的钱可能会受到影响。

综上所述，如果您的账户发生大额交易，商业银行最多会要求您核实资金来源或用途。不会导致所谓的“审核”，基本不会影响您的使用。但如果您的账户属于可疑交易链的一部分，则可能会受到中国人民银行或检察机关的审查。

刚刚，个人银行账户被查今后这样转账=违法

会计师请注意，个人账户避税不能再使用。刚刚又曝出一个案例，再次给大家敲响警钟。

利用员工个人账户偷税漏税刚刚被查处

某制鞋企业五年内利用员工账户收取款项逾1200万元，逃税逾200万元。

公司法定代表人自称“跑路”失联、实际控制人未现身、所有财务账户信息全部丢失……从一封举报信开始，经过半年多的调查克服重重困难，国家税务总局温州市税务局稽查局近日成功查实一起重大逃税案件。

涉事公司已被税务稽查部门给予行政处罚，要求缴纳税款及罚款共计280万元以上。

去年8月，国家税务总局温州市税务局稽查局接到举报信称，温州某鞋企长期使用私人账户收取客户货款，且不开具发票，涉嫌逃税。鞋业公司员工林某等5人的个人银行账户汇款详细记录。

“根据他们的解释，这是用来接收线人付款的。

银行卡也是该公司前老板邱某要的。发出后，邱某将其拿走并使用。”检查人员表示，在调查过程中，他们还发现该员工林某是邱某的妻子。在交谈中，她承认举报人的部分款项是通过她的建行账户名汇出的。

据稽查人员统计，2012年至2016年，涉案公司通过林某等5人账户汇出资金近1200万元。为查清事实，检查人员随后向涉案企业法定代表人邱某、徐某发出询问通知书，要求就涉税事项进行调查询问。

但邱某和徐某拒绝露面。经过大量工作和宣传教育，邱某来到稽查局进行调查。

面对检查人员掌握的严密证据，邱某最终承认自己是该鞋业公司的实际投资者和控制人。因金融债务纠纷，邱某于2011年被法院列入失信人员黑名单，后又利用亲属徐某的身份注册了涉案公司并继续经营。

邱某承认，当时汇入公司5名员工账户的1200万余元是公司收到的款项，属于账外营业收入，没有向税务部门进行纳税申报。

根据《中华人民共和国税收征收管理法》等相关法律法规，税务稽查部门目前正在对该鞋企实施追缴税款、罚款等行政处罚，共计退税、罚款280万余元。

“公转私”严查

为依法惩治非法从事资金支付结算业务、非法外汇交易等犯罪活动，维护金融市场秩序，发戒〔2019〕1号对适用依法办理非法经营资金支付结算业务、非法外汇交易刑事案件。解释。

两部门发布重要文件通知：

中华人民共和国最高人民法院

中华人民共和国最高人民检察院

《最高人民法院最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经2018年9月17日最高人民法院审判委员会第1749次会议和2018年12月12日最高人民检察院第十三届检察委员会第十一次会议通过。现宣布：2019年起实施2020年2月1日起实施。

专注于此！主要内容如下：

1、三种情况构成“非法从事资金支付结算业务”！

1、第一种是虚构支付结算情况

即利用受理终端、网络支付接口等方式，以虚构交易、虚假价格、交易退款等非法方式向指定付款人支付货币资金；

2、第二种情况是公转私转账、提现的情况。

即非法为他人提供套现公司银行结算账户或者将公司银行结算账户转为个人账户的服务；

3、第三种情况是支票兑现

俗称“支票兑现”，向他人提供支票兑现服务属于违法行为。

此外，为适应支付结算方式变化的需要，《规定》第四条还规定了非法经营基金支付结算业务的其他情形。

2、违法所得最低额超过5万元，或者违法经营收入金额超过250万元，即构成“情节严重”的违法经营行为！

如果违法所得最低额超过25万元，或者非法经营收入超过1250万元，就构成“情节特别严重”的非法经营行为！

3、单位犯罪，对单位罚款，对责任人定罪！

单位非法从事资金支付结算业务、非法外汇交易的，对单位罚款，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员定罪处罚！

实施时间：2019年2月1日！

央行还通知：加强银行账户管理

2月12日，央行发布的《关于取消企业银行账户许可的通知》政策中非常明确：加强银行账户资金管控，取消开户许可证！

2019年底前完成取消法人银行账户许可工作。为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分阶段取消法人银行账户许可工作顺利实施：

一、政策主要内容

提醒你：

2月起，个人银行账户转账管理将更加严格。尤其是那些还在用个人账户发工资的老板，以及那些超过转账限额的银行账户，要小心了！

2、我们还提醒大家：谨慎处理5万元以上的个人交易和20万元以上的转账，可能会受到大量可疑监控。

2019年1月1日起，央行关于非银行支付机构大额交易报告新规将实施：该通知的实施意味着个人账户大额交易和异常流量将受到中央银行的监督和管理；其中，不仅包括银行账户收付款、网银收付款记录，还包括支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录。

未来，如果我们个人使用支付宝或微信购物超过5万元，且转账金额超过20万元，我们可能会被纳入大额可疑交易进行监控。

根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》号文，以下三种情况将被列为重点打击对象：

从今天开始，这些情况你要注意

1、以下情况要小心：

1、始终使用现金进行交易，且金额、频率、用途与您正常经营情况不符。

小公司总会有收入和支出与公司业务规模的资金收付频率和金额不一致的情况。明明是卖日用品的，怎么总是有几百万、几千万的营业额？

2、资金收付流向与企业经营范围明显不符

比如：我从事餐饮工作，但每天都会收到钢铁公司的大笔转账，然后再转账到影视娱乐公司。

3、股东、法人或其他不明个人短期内频繁支付资金

今天我转100万给某个人，明天我转200万给他。两天后，他又转回了500万。这能不引起别人的注意吗？

4、长期闲置的账户因不明原因突然激活，短时间内收到和支付大量资金。

这家公司已经停业很长时间了。前段时间突然复活了。它没有生意，但有大额转账。我们能不关注这个吗？

2、即日起，这三类企业要注意

1、连续三年亏损的企业

说实话，这种企业三年不能倒闭，一定有什么隐情。事实上，税务稽查人员在考察一家企业时，可以看到该企业的规模和发展势头都不错，员工也很活跃。然而，存在账面损失。这类公司极有可能隐瞒收入。

2、收入与成本严重错配

企业不断地在支出上花钱，但收入却不增加。钱去哪儿了？毛利低、税负低的企业往往要么逃税，要么开具虚假发票。

账面上有几百万的库存，但实际上，可能都没有了！

这笔财富在纸面上看起来很不错，但经不起现场税务检查。到仓库一看，公司的很多存货已经卖了不知道多久了，但因为老板不允许计算，所以一直没有结转。成本始终没有实现！

3、客户为2c的企业很容易隐藏自己

最常见的教育培训、餐饮、装修、小超市等企业，往往有个人作为其客户，而个人又不索要发票，这就为逃税创造了良好的环境。

*本文来自税务海涛生、最高人民法院、中国会计报、税莱税务、会计理论、马景浩会计、税务师。内容仅代表作者观点，不代表本账号立场。转载请联系原作者获得许可。

福利赠品

我老婆的朋友说银行转账限额，我老婆在不知情的情况下多次洗钱155万，总共获利1500元，这样会判刑吗

根据提问者所说，在不知情的情况下进行洗钱，当然不构成犯罪，因为无论是掩饰、隐匿犯罪所得罪，犯罪所得罪，还是协助信息网络犯罪分子罪活动，它需要行为人主观上明知的。

目前尚不清楚公安机关是否采取了刑事拘留、取保候审等强制措施。如果通过，就意味着公安机关已经获得了初步证据，并且应该有相反的证据来推翻所谓的“不知情”。

如果您曾被刑事拘留，建议在条件允许的情况下，委托律师前往看守所会见，了解案件具体情况，然后与侦查机关沟通。最好了解上游犯罪的相关情况，然后制定后续的防御策略。

如果只是取保候审，一方面可以积极配合公安机关的调查取证，另一方面也可以主动与公安机关沟通，如提取违法所得等。

如果案件最终被检察院批准逮捕，被判刑的概率非常大，唯一的努力就是获得缓刑。