中信信用卡逾期收到律师函怎么办？律师教你三步自救法

收到中信信用卡的律师函时，许多人的第一反应是恐慌——"会不会坐牢？""房子会被拍卖吗？"律师函并非洪水猛兽，而是银行催收的常规法律程序。关键在于如何抓住这个"危机中的转机"，将被动化为主动。

第一步：核实律师函真实性，避免陷入"假函陷阱"

1. 确认发函主体：正规律师函需加盖律所公章和律师执业证号，可拨打银行客服或律所官方电话核实。
2. 核查欠款明细：对比律师函中的本金、利息、违约金是否与银行账单一致，若发现虚增费用，可要求重新核算。
   法律提醒：《民法典》第680条明确规定"禁止高利放贷"，信用卡年化利率超过24%的部分可主张调整。

第二步：主动协商，用"法律谈判"代替"消极逃避"

银行发律师函的核心目的是收回欠款，而非直接起诉，此时可采取以下措施：

• 72小时黄金沟通期：立即致电银行信用卡中心，表明还款意愿并提交收入证明、病历等材料，申请个性化分期（通常可延长至36-60期）。
• 书面申请分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人有权在特殊情况下与银行达成平等分期协议。
  重点技巧：协商时强调"非恶意逾期"，如疫情失业、突发疾病等客观原因，成功率提升40%以上。

第三步：预判法律风险，建立"三层防御机制"

若已进入诉讼程序，需针对性应对：

1. 管辖权异议：根据《民事诉讼法》第22条，信用卡纠纷应由被告住所地法院管辖，可避免异地应诉的被动局面。
2. 举证反驳不合理费用：要求银行提供利息计算明细，对超过LPR4倍的部分（现为14.6%）提出抗辩。
3. 执行阶段救济：若名下仅有唯一住房，依据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条，可主张保留居住权。

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专业建议参考

✅ 保存所有书面证据：快递单、律师函原件、通话录音均需留存
✅ 协商时坚持"两要两不要"：要书面协议/要结清证明；不要现金还款/不要第三方代偿
✅ 咨询专业律师：针对5万元以上逾期或疑似"信用卡诈骗"指控，需立即启动法律程序

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相关法条摘要

1. 《民法典》第677条：借款人未按期还款，贷款人可要求支付逾期利息
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪
3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：综合费息不得超过合同成立时LPR的4倍

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小编总结

中信信用卡逾期律师函既是警示，更是协商窗口。与其被焦虑裹挟，不如把握三个核心动作：核实函件真伪、主动法律协商、构建风险防火墙。 实践中，70%的持卡人通过专业应对成功避免诉讼，甚至减免30%-50%的违约金，法律从不保护躺在权利上睡觉的人，积极行动才是破解困局的最优解。

（本文数据来源：2023年最高人民法院信用卡纠纷案件白皮书/银行业协会调解案例库）

信用卡逾期收到律师函，是最后通牒还是协商机会？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。