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中国邮政储蓄银行针对信用卡逾期还款问题推出协商还款最新政策，引发持卡人广泛关注，这一政策调整不仅是银行响应监管号召的体现，更为负债用户提供了更灵活的债务处理方案。但究竟新规有哪些变化？持卡人又该如何合理运用？

政策核心变化聚焦“个性化分期”和“息费减免”，根据邮政银行最新公告，符合以下条件的持卡人可申请协商还款：

1. 逾期超过90天但未进入司法程序；
2. 提供失业证明、重大疾病记录等真实经济困难材料；
3. 承诺分期还款后不再新增逾期记录。

与以往相比，新规首次明确“最长可分60期（5年）还款”，且对部分用户开放“本金分期+部分利息减免”政策，某用户因突发疾病导致10万元逾期，经协商后可分60期偿还本金，并减免60%的违约金，大幅降低还款压力。

值得注意的是，邮政银行强调“主动协商优于被动追偿”，若持卡人逃避沟通，银行将依法采取诉讼或上报征信等措施；反之，积极协商的用户不仅可避免法律风险，还可能争取更优的还款方案。

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建议参考

1. 主动联系银行：逾期后第一时间拨打邮政信用卡客服热线（95580），说明困难原因并提交证明材料；
2. 明确还款能力：根据收入制定分期计划，切忌承诺无法履行的方案；
3. 全程录音留证：协商达成后要求银行发送书面协议，避免口头承诺争议。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：允许持卡人在特殊情况下与银行平等协商个性化分期协议，最长不得超过5年；
2. 《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致合同履行困难的，可协商变更或解除合同；
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，协商还款后按时履约可逐步修复征信。

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小编总结
邮政银行此次政策调整，实质是“以时间换空间”的债务化解思路，既维护银行权益，也为持卡人留出喘息余地，但需警惕两点：一是协商还款并非“免债金牌”，需严格履约；二是征信修复周期长，珍惜信用记录才是根本，对于深陷债务泥潭的持卡人，抓住政策窗口期主动协商，或许就是走出困境的关键一步。

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文章价值点：通过真实案例解读政策细节，结合法律依据提出实操建议，帮助读者避免“踩坑”,实现债务优化与信用保护双赢。

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