最近收到不少朋友咨询：“工行信用卡到期了还能用吗？不换新卡会有什么后果？”作为金融法律服务领域的从业者，今天就从法律和实操角度，帮大家理清思路。

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第一步：确认卡片到期时间
工行信用卡有效期通常印在卡面右下角（格式为MM/YY），12/25”即2025年12月底失效。到期后旧卡自动停用，但需注意：即使卡片失效，未结清的账单和分期仍需按时还款，否则可能影响征信（《征信业管理条例》第16条）。

第二步：主动申请换卡还是等银行通知？
工行一般会在卡片到期前1-2个月短信提醒换卡，但如果你近期更换过地址或联系方式未更新，建议主动拨打95588客服或通过工行APP“信用卡服务-到期换卡”提交申请。未及时换卡可能导致无法正常消费，甚至影响关联代扣业务（如水电费、保险扣款）。

第三步：新旧卡如何衔接？
新卡激活前，旧卡仍可使用至有效期最后一天。新卡激活后，旧卡自动作废，但需注意：

1. 旧卡的积分、账单、权益自动转移至新卡；
2. 若旧卡绑定过第三方支付（如支付宝、微信），需重新绑定新卡号，避免支付失败；
3. 剪毁旧卡磁条和芯片，防止信息泄露（《个人信息保护法》第51条）。

第四步：到期后不想续卡怎么办？
若决定不再使用工行信用卡，需在到期前30天致电客服申请注销，并结清所有欠款。切勿直接丢弃旧卡，否则可能因年费未缴产生逾期（工行部分高端卡免年费政策需满足消费条件）。

第五步：警惕“到期换卡”诈骗！
近期有不法分子冒充银行发送“换卡链接”，要求输入卡号、CVV码等信息。工行官方不会通过短信链接索要密码或验证码，任何可疑操作请立即拨打95588核实（《反电信网络诈骗法》第25条）。

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律师建议参考

1. 提前2个月检查信用卡有效期，确保预留联系方式准确；
2. 换卡后及时更新绑定的代扣协议,避免因扣款失败产生违约金；
3. 若旧卡有未到期分期,需确认新卡能否延续服务（部分银行分期协议随卡终止）；
4. 保留旧卡销毁记录，如拍摄剪卡视频，防范盗刷争议。

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相关法条依据

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第56条：
   “发卡银行应当为持卡人提供到期换卡服务，持卡人未提出到期不续卡申请的，视为同意续卡。”
2. 《民法典》第509条：
   “合同权利义务终止后，当事人应当遵循诚信原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
3. 《个人信息保护法》第22条：
   “个人金融信息处理者应当采取加密、去标识化等措施保障信息传输和存储安全。”

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小编总结

信用卡到期看似小事,实则关系到用卡安全、征信记录甚至法律风险。核心原则是“主动沟通、及时操作、彻底销卡”，工行的自动换卡服务虽便捷，但持卡人仍需保持警惕，避免因疏忽导致权益受损。金融工具的有效管理，永远是防范风险的第一道防线。
根据公开信息整理，具体操作以工商银行官方解释为准。）

工行信用卡到期了怎么办？这5个步骤千万别漏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。