近年来，随着信用卡使用率攀升，逾期还款问题也日益突出，不少持卡人因经济压力暂时无法偿还欠款，却在网络上看到"信用卡逾期减免政策"的宣传，声称能减免利息、违约金甚至本金。这些政策究竟是真实存在，还是诈骗陷阱？** 作为律师，我将从法律角度和专业经验出发，为您抽丝剥茧。

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信用卡逾期减免政策确实存在，但并非"无条件"

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在持卡人因特殊原因（如失业、重大疾病等）导致还款能力严重下降时，银行可与持卡人协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）偿还，这种协商机制的本质是"债务重组"，而非直接减免债务。

但需注意两点：

1. 主动权在银行：是否同意减免、减免幅度需银行审核后决定；
2. 需提供真实证明材料：如收入证明、医疗记录等，虚构理由可能构成欺诈。

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警惕"代办减免"骗局！三大常见套路解析

1. 收费承诺型：声称"交手续费即可减免50%债务"，实则卷款跑路；
2. 伪造文书型：制作假的银行减免协议骗取信任，诱导转账；
3. 信息盗用型：以协助申请为名，套取持卡人银行卡号、验证码等敏感信息。

律师提醒：银行不会通过第三方主动联系持卡人谈减免，更不会要求转账到个人账户！

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如何合法申请减免？分步骤指南

1. 主动联系银行：逾期后尽早致电银行客服或前往网点，说明困难原因；
2. 提交书面申请：附上失业证明、收入流水、医疗单据等佐证材料；
3. 协商还款方案：根据《民法典》第533条"情势变更原则"，可主张调整还款方式；
4. 签订书面协议：任何口头承诺均无效，必须留存盖章的正式文件。

关键点：全程录音、保留沟通记录，避免银行事后反悔。

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建议参考：

• 逾期后切勿失联,主动沟通可降低被起诉风险；
• 优先偿还本金,避免利息和违约金滚动增加；
• 如遇暴力催收,可向银保监会12378热线投诉；
• 谨慎对待"反催收联盟"，其教唆逃废债行为可能涉嫌违法。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议；
3. 《刑法》第266条：以非法占有为目的，虚构事实骗取财物构成诈骗罪。

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小编总结：

信用卡逾期减免政策确有其事，但属于银行自主裁量权，绝非网络传言中的"人人可享"，持卡人需以诚信为本，通过正规渠道协商，同时警惕"天上掉馅饼"的骗局。债务问题的核心是履约能力，与其投机取巧，不如脚踏实地制定还款计划，若遇复杂情况，建议咨询专业律师，通过法律途径维护权益。

信用卡逾期减免政策是真的吗？律师为你揭秘真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。