“信用卡逾期利息像雪球一样越滚越大，到底能不能找银行协商减免？”这是许多负债人最迫切的问题，以建设银行为例，信用卡逾期利息是否真的能减免？答案并非“非黑即白”——能否减免，既取决于法律规定，也考验持卡人的协商策略。

法律赋予的协商空间：并非“必须减免”，但有操作余地
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可与持卡人协商“个性化分期还款协议”，这意味着，法律允许银行根据持卡人实际困难调整利息或违约金，但主动权在银行，实践中，建设银行是否同意减免，往往取决于两点：

1. 逾期原因是否合理（如失业、重病、突发事故）；
2. 持卡人是否展现还款诚意（如提供收入证明、制定可行还款计划）。

银行的“隐性规则”：利益博弈下的可能性
银行并非慈善机构，但当催收成本高于减免损失时，银行可能妥协，数据显示，逾期超过6个月的账户，银行催回率不足30%，持卡人若能证明长期还款能力不足，并承诺分期偿还本金，部分分行可能同意减免部分利息，一位建行信贷经理透露：“主动协商比逃避更有机会，但需接受征信记录受损的现实。”

成功减免的三大实操要点

1. 证据先行：医疗证明、失业证明、收入流水等材料，能大幅提高协商可信度；
2. 话术技巧：避免强调“不想还”，转而说明“暂时还不上但愿意解决”；
3. 分期方案：提出分36-60期偿还本金，并承诺不再逾期，银行更易接受。

警惕“反悔条款”：减免≠无代价
部分持卡人成功签署分期协议后，因再次逾期导致协议作废，需补缴全部利息。建设银行《信用卡领用合约》明确约定：“若持卡人未按协商方案履约，银行有权追索全部欠款及利息。” 协商减免后必须严格履约。

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建议参考：

1. 逾期3个月内主动联系建行客服（95533），早于第三方催收介入；
2. 协商时录音留存证据，避免口头承诺争议；
3. 优先争取“停息挂账”（停止计息、分期还本金）,而非单纯减免。

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相关法条：

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
   “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”
2. 《民法典》第533条：
   “合同成立后，客观情况发生重大变化，可重新协商；未能协商的，可请求法院变更或解除合同。”

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小编总结：
建设银行信用卡逾期利息减免并非“不可能任务”，但需紧扣“合规性+策略性”双核心，持卡人既要善用法律赋予的协商权利，也要理解银行的商业逻辑——证明“非恶意逾期”和“持续还款能力”才是破局关键，逃避让债务恶化,理性协商方能止损重生。

建设银行信用卡逾期利息真能减免？法律和实操中如何争取？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。