内容：
“逾期债务”四个字，像一把悬在头顶的利剑，让许多人夜不能寐，面对催收电话、律师函甚至法律诉讼，许多人第一反应是逃避，但逃避只会让问题滚雪球般扩大，逾期债务并非绝境，通过专业的咨询协商，完全有可能找到一条合法、高效的解决路径。

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为什么逾期债务必须主动处理？

债务逾期后,利息、违约金会持续累积，甚至可能触发法律程序，根据《民法典》规定，债权人有权通过诉讼追讨债务，一旦进入强制执行阶段，个人财产、征信记录都会受到严重影响。主动协商不仅能止损，还能争取更灵活的还款方案，避免被“一刀切”的法律手段制约。

咨询协商的核心步骤

• 第一步：理清债务全貌
  列出所有债务的金额、利率、逾期时间及债权方信息，明确优先级（如高息债务优先处理）。
• 第二步：寻求专业法律咨询
  律师或债务顾问能帮你分析法律风险，制定协商策略，甚至直接与债权方沟通。专业介入可避免因情绪化沟通导致谈判破裂。
• 第三步：提出个性化还款方案
  根据自身收入情况，提出分期、减免利息或延期还款等方案，可引用《民法典》第533条“情势变更原则”，主张因客观困难调整还款方式。

协商失败的备选方案

若协商无果,可考虑通过调解机构（如金融消费纠纷调解中心）或申请个人破产（需符合《企业破产法》相关规定）。法律永远是最后的底线，但绝不是唯一的工具。

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建议参考

• 切勿轻信“反催收”黑中介，避免二次被骗；
• 保留所有书面沟通记录,作为后续维权证据；
• 如遇暴力催收,立即报警并依据《治安管理处罚法》维权。

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。
2. 《民法典》第533条：合同成立后客观情况发生重大变化，可协商变更或解除合同。
3. 《刑法》第293条：以暴力、威胁手段催收高利贷等非法债务，构成犯罪。

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小编总结

逾期债务不是道德污点,而是需要理性应对的经济问题。关键在于“主动”二字——主动梳理、主动协商、主动运用法律工具，与其在焦虑中内耗，不如将精力转化为解决问题的行动力。法律保护的是积极自救的人，而非消极逃避者。

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原创声明结合实务案例与法律条款原创撰写，未经许可禁止转载，文中观点仅供参考，具体问题需个案分析。

逾期债务如何自救？咨询协商真的是唯一出路吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。