个人借钱利息多少才算合理？别踩红线！
在现实生活中，人与人之间的借贷关系非常常见，无论是朋友之间周转几天的应急借款，还是亲戚间大额资金的临时借用，很多人都会约定一定的利息作为回报，但问题来了——个人借钱利息多少才算合法、合理？一旦超过标准，会不会变成“高利贷”？借出去的钱还能不能要回来？今天我们就来聊聊这个话题。
个人之间借钱，利息到底怎么算？
很多人以为，只要双方自愿，借钱收多少利息都可以，其实不然，我国法律对民间借贷的利率是有明确限制的，尤其是在2020年《民法典》和最高人民法院出台新的司法解释后，民间借贷的合法利率上限有了更清晰的规定。
目前司法保护范围内的年利率上限为LPR（贷款市场报价利率）的四倍，以2024年为例，一年期LPR为3.45%，那么四倍就是13.8%左右，也就是说，如果个人之间的借贷年利率不超过13.8%，是受到法律保护的；而一旦超过这个数字，超出部分将不被法院支持,甚至可能涉嫌违法。
举个例子：
小王向朋友小李借了10万元，约定年利率20%，一年后还本付息共12万元，如果到期小李赖账，小王起诉到法院，法院只会支持按13.8%计算的利息,多出来的6200元法院不会判给小王。
没有写明利息怎么办？
朋友之间借钱碍于情面，或者出于信任，往往只是口头约定，甚至连借条都没有，这种情况下，如果没有明确写明利息，根据法律规定，视为无息借贷，也就是说，即使你后来想要利息,法院也不会支持。
建议大家：
- 借钱时最好签订书面协议；
- 明确写清楚金额、期限、还款方式；
- 如果要收利息，务必注明年利率或月利率,并控制在合法范围内。
超过法定利率就是高利贷吗？
这里要澄清一个误区：并不是所有超过13.8%的利息都属于高利贷，所谓“高利贷”，是指远高于正常水平、具有剥削性质的借贷行为，如果一方利用对方急需用钱的心理，设定极高的利率（比如月息10%），并伴随暴力催收等非法手段,那才可能构成非法经营罪或其他刑事犯罪。
但如果只是普通自然人之间的借贷，即便约定了较高的利率，也只是超过部分无效，本金和其他合法部分仍然有效。
✅【建议参考】如何安全地进行个人借贷？
- 写借条：哪怕是熟人借钱，也一定要写明借款人、出借人、借款金额、借款时间、还款期限以及是否支付利息。
- 利率合法化：尽量控制在LPR四倍以内,避免日后维权困难。
- 保留转账凭证：建议通过银行转账等方式留下记录,避免发生纠纷时无法证明实际借款事实。
- 必要时公证：对于较大金额的借款，可以考虑办理公证手续,增强法律效力。
- 警惕套路贷和非法放贷：如果对方要求签署空白合同、虚增债务、暴力催收等,应立即报警。
📚相关法条依据
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。”《刑法》第二百二十五条：
非法经营罪中规定，未经有关部门依法批准或者许可，从事非法放贷活动，情节严重的,可依法追究刑事责任。
个人借钱利息多少才算合法？关键在于是否符合国家规定的利率上限，虽然私人之间可以自由约定利息，但超限部分不仅不受法律保护，还可能引发不必要的纠纷，在借钱之前，务必要了解相关的法律规定，做到心中有数、手中有据。
不管是借钱给别人，还是向别人借钱，都要理性对待，既要保障自己的权益，也要遵守法律底线，毕竟，感情归感情，法律归法律，一次错误的约定，可能毁掉一段多年的情谊。
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