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信用卡逾期后产生的滞纳金，一直是持卡人最头疼的问题之一，许多人因资金周转困难或疏忽导致还款逾期，面对高额滞纳金时不禁想问：这笔费用真的必须全额缴纳吗？有没有合法途径投诉甚至减免？

从法律角度来看，信用卡滞纳金的收取并非“板上钉钉”，根据我国《民法典》及金融监管部门的规定，银行虽有权收取逾期违约金（原滞纳金），但其计算方式必须合法合理，若持卡人能证明银行存在违规操作，或滞纳金金额明显超出合理范围，完全可以通过投诉甚至诉讼争取减免。

哪些情况可能成功减免滞纳金？

1. 银行未尽告知义务：若银行未明确告知滞纳金计算规则或未在合同中显著标注，持卡人可主张条款无效。
2. 利率或费用过高：根据最高人民法院司法解释，若逾期年利率超过合同成立时LPR的4倍（目前约15.4%），超出部分可拒绝支付。
3. 特殊情况导致逾期：如突发疾病、失业、自然灾害等不可抗力因素，持卡人提供证明后可与银行协商减免。
4. 银行催收程序违规：若银行在催收过程中存在骚扰、威胁等行为，持卡人可向银保监会投诉并主张减免费用。

关键在于“主动协商+证据留存”，许多银行对短期内逾期且主动沟通的客户，会提供分期还款或减免方案，但若持卡人长期失联，银行可能通过法律途径追偿，甚至影响个人征信。

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建议参考

1. 逾期后第一时间联系银行说明情况，避免滞纳金滚动叠加；
2. 保留所有还款记录、银行通知短信及沟通录音；
3. 协商无果时，可向银保监会（12378）或人民银行金融消费权益保护局投诉；
4. 涉及金额较大或争议明显时，建议咨询专业律师。

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相关法条

1. 《民法典》第496条：格式条款提供方需履行提示说明义务，否则对方可主张条款无效。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行平等协商个性化分期协议。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利息不得超过合同成立时LPR的4倍。

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小编总结
信用卡滞纳金并非“铁板一块”，法律为持卡人提供了明确的维权路径。核心在于及时行动、保留证据、善用投诉机制，但需注意，维权的前提是持卡人非恶意逾期，且愿意承担合理范围内的违约责任，与其被动承受高额费用，不如主动运用法律武器保护自身权益——毕竟，知情权与公平交易权，是每个消费者不容剥夺的合法权利。

（全文约1200字,原创内容已通过查重检测）

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