信用卡逾期后每月少量还款，银行会起诉吗？关键看三点

信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，尤其在资金紧张时，部分人会选择“每月还一点”来缓解压力，这种做法是否能真正避免被银行起诉？答案并非绝对，需结合具体情况分析。

银行的催收逻辑：最低还款额是分水岭

信用卡合同中明确规定了“最低还款额”，通常为账单金额的10%。若逾期后每月还款低于最低要求，即便持续还款，仍可能被视为“未履行还款义务”，银行在评估是否起诉时，不仅看还款意愿，更关注还款能力，若长期未达最低标准，银行可能认定持卡人缺乏偿还诚意，进而启动法律程序。

逾期金额与时间：两大“红线”决定风险

• 金额红线：若逾期本金超过5万元（单卡），可能触发《刑法》第196条“恶意透支”的刑事风险。
• 时间红线：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逾期超90天且经两次有效催收未果，银行有权起诉。
  即使每月小额还款，若长期未覆盖本金利息，银行仍可能以“长期拖欠”为由起诉。

协商还款的“窗口期”：主动沟通是关键

银行起诉前通常有3-6个月的催收期。此时持卡人若能主动联系银行，提供困难证明（如失业、疾病），协商个性化分期方案（如停息挂账），可大幅降低被诉风险，反之，若消极应对、失联或频繁更换联系方式，可能被认定为“恶意逃避债务”，加速诉讼流程。

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律师建议：避免起诉的“三步自救法”

1. 立即止损：停止以卡养卡，优先偿还逾期最久的信用卡。
2. 保留证据：留存所有还款记录、催收录音，证明非恶意逾期。
3. 书面协商：通过银行官方渠道提交书面还款计划，要求书面确认协议。

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相关法条参考

1. 《民法典》第675条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息；债权人可要求其在合理期限内还款。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（以非法占有为目的，透支本金超5万元且经两次催收后超3个月未还），可处五年以下有期徒刑或拘役。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款，可与银行协商个性化分期协议，最长可分5年（60期）。

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小编总结：别让“侥幸心理”拖垮信用

信用卡逾期后，“每月还一点”本质是缓兵之计，若未覆盖最低还款额或未与银行达成书面协议，仍可能面临起诉风险，与其被动等待，不如主动出击：

• 短期策略：优先保证最低还款，避免利息滚雪球。
• 长期策略：调整消费习惯，通过债务重组逐步清偿。
  法律保护诚信而非侥幸，积极行动才是化解危机的唯一出路。

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