逾期多久上征信？关键看"宽限期"

许多持卡人误以为"晚还1天就上征信"，银行对信用卡逾期设有3-5天的还款宽限期。

• 国有银行（如建行、农行）通常给3天宽限期
• 股份制银行（如招行、平安）多执行5天宽限期
• 地方性银行（如上海银行）最长可达8天

重点提示：宽限期从还款日次日开始计算，且必须全额还款！部分银行要求主动申请宽限期，建议提前致电确认规则。

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逾期上征信的"三重杀伤链"

1. 信用污点留存5年
   根据《征信业管理条例》，逾期记录自结清之日起保留5年，影响房贷、车贷等信贷审批。

2. 违约金+罚息双重收割
   某持卡人逾期1万元30天，需支付：

   • 违约金：10000×5%=500元
   • 日息：10000×0.05%×30=150元

3. 法律追责风险递增
   逾期超3个月可能面临：

   • 银行委托第三方催收
   • 被列入失信被执行人名单
   • 涉嫌信用卡诈骗罪（刑法第196条）

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律师建议：三步止损策略

1. 黄金72小时行动
   发现逾期立即还款并致电银行说明情况，部分银行可申请不上报征信。

2. 异议申诉通道
   如因系统故障等非主观原因逾期，可依据《征信业管理条例》第25条向人民银行提出异议。

3. 法律谈判技巧
   逾期超90天可尝试与银行协商：

   • 个性化分期还款（最长60期）
   • 减免部分违约金
   • 停息挂账方案

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法条依据

1. 《征信业管理条例》第16条
   "不良信息保存期限为自不良行为终止之日起5年"

2. 《民法典》第676条
   "借款人未按期返还借款，应按约定支付逾期利息"

3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条
   "持卡人可申请个性化分期协议，最长可分5年偿还"

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信用卡逾期如同"信用定时炸弹"，宽限期是最后逃生窗口，建议设置自动还款提醒+保留3期账单资金作应急储备，已产生逾期记录者，可通过持续24个月良好用卡行为逐步修复信用。信用社会的游戏规则里，守时就是最值钱的筹码。

信用卡逾期多久会进征信？律师揭秘关键时间点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。