"我爸刚去世，银行就催我还房贷，这合法吗？"张女士在律所咨询时眼眶通红，现实中，银行借款人死亡引发的债务纠纷已成为继承案件中最高发的类型，当生命消逝，债务并不会自动消失，但处理方式藏着普通人不知道的"关键转折点"。

核心原则：遗产继承与债务清偿一体两面
根据《民法典》第一千一百六十一条，继承人需在继承遗产范围内清偿债务，举个真实案例：王先生生前欠下80万经营贷，其子继承的房产价值200万，银行可主张在200万范围内优先受偿；若仅继承20万存款，则只需承担20万债务，这种"以遗产实际价值为限"的规则，既保护债权人权益，也避免"父债子还"的道德绑架。

特殊情形处理指南

1. 共同借款人存活：如夫妻共同贷款，生存方需继续偿还，2023年杭州中院判决显示，即便主贷人死亡，配偶仍需履行剩余53万车贷。
2. 担保物处置：抵押房产可直接拍卖清偿，但需为继承人保留必要居住权，某银行因强行拍卖唯一住房被判赔偿继承人18万元。
3. 无遗产无继承：债务自然消灭，2022年北京某案例中，债务人名下无任何财产,法院裁定终结执行程序。

容易被忽略的"时间陷阱"
继承人需在得知继承事项后60日内做出"放弃继承"声明，超期未声明的视为接受继承，李女士因未及时办理手续,被迫用个人财产偿还了父亲38万信用卡欠款。

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【建议参考】

1. 收到催收通知后立即与银行协商还款方案
2. 保留死亡证明、遗产清单等关键证据
3. 复杂案件应聘请专业律师进行遗产管理人登记
4. 对超出遗产范围的催收行为可向银保监会投诉

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【相关法条】 《民法典》

• 第1161条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿债务
• 第1163条：既有法定继承又有遗嘱继承的，由法定继承人清偿债务
  《商业银行法》第42条：担保物权优先受偿原则

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【小编总结】 死亡不是债务的终点，但也不是家属的枷锁。记住三个关键点：遗产范围划清责任边界、及时做出继承选择、善用法律武器维权，面对突如其来的债务，既要避免"谈债色变"的恐慌，也要警惕"置之不理"带来的法律风险，生命有终点,但法律始终为生者留有理性解决的通道。

人走了，债还在？一文读懂银行借款人死亡后的债务处理难题，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。