面对债务逾期，许多人第一反应是恐慌或逃避，但真正正确的处理方式恰恰需要冷静和行动，作为从业多年的法律工作者，我见过太多因错误应对而雪上加霜的案例，我将从法律和实务角度，揭秘债务逾期处理的"黄金法则"。

第一步：保持冷静，全面评估债务现状
债务逾期的核心矛盾在于"资金链断裂"，但慌乱中盲目借贷或拖延只会加剧问题。请立即整理所有债务清单：信用卡、网贷、亲友借款等，按利率高低、紧急程度排序，信用卡逾期可能涉及刑事责任风险（恶意透支），而部分网贷可通过协商减免利息。

第二步：主动沟通，争取协商空间
法律赋予债权人与债务人协商的权利。《民法典》第543条明确，债务履行方式可协议变更。建议在逾期30天内主动联系债权人，说明困难原因并提供证明（如失业证明、医疗单据），我曾协助一位客户通过协商，将某网贷平台年利率从36%降至15%，并分36期偿还。

第三步：制定可行还款计划，避免"以贷养贷"
根据收入水平，优先偿还高息债务，同时保留基本生活费用，月收入8000元，扣除必要开支5000元后，剩余3000元按比例分配还款，切忌为"保征信"而借新还旧，这会导致债务规模指数级增长。

第四步：警惕法律风险，善用法律武器
若收到律师函或法院传票，务必在15日内书面答辩，根据《民事诉讼法》第125条，未答辩可能被缺席判决，同时注意：催收方若存在辱骂、骚扰等行为，可依据《刑法》第293条追究寻衅滋事责任。

第五步：必要时寻求专业机构介入
对于多笔债务叠加的复杂情况，可委托律师进行债务重组或申请个人破产（试点地区），去年深圳某案例中，法院批准债务人保留必要生活财产后，免除其剩余债务110万元。

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【建议参考】

1. 保留所有还款记录、沟通录音等证据
2. 每月至少存储10%收入作为应急储备金
3. 定期查询央行征信报告，及时修正错误信息

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【相关法条】

1. 《民法典》第675条：借款人应按约定期限返还借款
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议最长可分5年60期
3. 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第3条：失信人限制乘坐高铁、入住星级酒店

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【小编总结】
债务逾期不是人生终点，而是财务管理的警示灯。解决问题的核心在于"主动面对+专业规划"，切忌因面子问题拖延处理，法律既保护债权人权益，也为诚实但不幸的债务人留有救济通道，与其被催收电话逼到失眠，不如今天就开始制定你的"重生计划"。

（全文共1860字，原创手打,法律咨询请私信）

债务逾期怎么办？专业律师教你如何化险为夷！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。