在知乎上,经常能看到有人问：“有网贷逾期三年的吗知乎？”这个问题背后，其实隐藏着很多网贷用户内心的焦虑与无奈，今天我们就来聊聊这个话题，看看那些逾期超过三年的人现在怎么样了？他们是否被起诉？是否会面临更大的法律风险？

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真实案例：三年以上网贷逾期现状

首先我们来看看一些真实用户的分享：

一位知乎网友提到：“我从2019年开始因为创业失败，欠下十几个平台的网贷，总金额超过30万，到2025年已经逾期三年多了，期间催收电话不断，但奇怪的是并没有收到法院传票。”

另一位网友则表示：“我也有逾期快四年了，虽然征信早就黑了，但生活还是照常进行，反而没被起诉。”

这些故事看似“侥幸”，实则并不意味着可以掉以轻心。

很多人认为,网贷逾期超过三年就会自动失效，甚至不用还钱了，这种想法大错特错。只要债务存在，平台就始终拥有追偿的权利，区别只在于他们是否选择继续追讨。

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“三年不追诉”是真是假？

在民间有一种说法叫“三年不讨债，债务自动消失”，其实这是对《民法典》诉讼时效的误解。

根据我国《民法典》第188条规定：

普通诉讼时效为三年，自权利人知道或应当知道其权利受到损害之日起计算。

也就是说：

• 如果你从最后一次还款或确认债务起三年内,平台没有向你主张债权（比如发律师函、提起诉讼），那么你可以主张诉讼时效已过。
• 但如果平台在这三年中采取了任何合法方式主张债权（如打电话、发短信、发函件、提起诉讼等），诉讼时效将重新计算。

如果你只是单纯逾期三年而未被起诉，并不能代表你就此摆脱债务责任。

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现在该怎么办？

对于已经逾期三年以上的朋友们,以下几点建议值得参考：

✅ 建议参考：

1. 核实债务真实性：查看是否有平台单方面计息、重复收费或者利率超高等问题，部分高利贷、砍头息是可以依法申请减免的。

2. 主动联系平台协商还款：如果确实无力一次性还清，可以尝试与平台协商分期或减免部分利息，达成书面协议。

3. 保留所有沟通记录：包括通话录音、短信、微信截图等，一旦未来发生纠纷，这些都是重要的证据材料。

4. 关注征信修复和信用重建：即使已经被列入黑名单，也应逐步恢复良好信用记录，避免影响子女教育、就业等后续人生大事。

5. 必要时寻求专业帮助：可咨询专业律师或债务调解机构，制定个性化解决方案，避免盲目应对。

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相关法条参考：

📍《中华人民共和国民法典》

• 第188条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
• 第192条：诉讼时效届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效为由抗辩；义务人自愿履行的，不得请求返还。

📍《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

• 明确指出：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分无效。

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逾期三年并非“安全区”，法律并未规定“账单逾期三年就不用还”，相反，平台依然保有追偿权，只有当他们真正放弃追债，或者你成功协商解决，才算是真正的翻篇。

如果你正在经历类似困境,请不要逃避也不要盲信谣言，更不要被算法推送的内容误导。面对债务，理性处理才是最好的出路。

同时也要记住一句话：欠债不等于失信，勇敢面对才能重新站起来。

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