近年来,随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的人选择通过网络平台进行借贷，经济压力和个人财务规划不当导致网贷逾期的情况也屡见不鲜，面对网贷逾期，究竟有哪些最新的法律依据？我们又该如何依法维权或合理应对呢？

网贷逾期≠诈骗，关键看行为动机

很多人一旦出现网贷逾期,就会担心自己会不会坐牢，其实这中间存在一个误区，根据现行法律规定，单纯的贷款逾期并不构成犯罪，除非借款人有明确的恶意逃债行为，比如伪造身份信息、虚构借款用途、故意转移资产逃避债务等。

2023年出台的《关于进一步规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》再次明确了这一点：合法合规的借贷关系受法律保护，但禁止以非法占有为目的的恶意借贷行为。

逾期后的法律后果你知道多少？

如果只是普通的逾期还款,一般不会涉及刑事责任，但仍可能面临以下几种法律后果：

1. 征信受损：目前大部分正规网贷平台已接入央行征信系统，逾期记录将影响个人信用评分，进而影响房贷、车贷甚至求职。
2. 催收行为合法化：平台可以委托第三方进行合法催收，但不得使用威胁、骚扰、侮辱等方式。
3. 民事诉讼风险：债权人可依法向法院起诉，要求偿还本金、利息及违约金，一旦法院判决生效，还可申请强制执行。

值得注意的是,根据《民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期未还的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

逾期利息与违约金不能“漫天要价”

很多网友在逾期后会发现,除了本金外，还要支付高额的利息和违约金，这部分也有明确的法律规定限制。

最高人民法院曾明确规定：民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（即通常所说的“4倍LPR”），超出部分法院不予支持。

如果你发现自己被收取了远高于法定上限的利息或违约金,完全可以依法提出异议并申请调整。

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建议参考：遇到网贷逾期怎么办？

1. 冷静对待，避免情绪化处理，不要因为催收电话而慌乱，更不要采取失联、逃避的方式。
2. 核实债权真实性，确认是哪个平台借款、是否有合同、是否已经转让债权。
3. 主动协商还款计划，多数平台愿意接受分期或延期方案，避免进入司法程序。
4. 保留所有沟通证据，包括短信、通话录音、还款记录等，以备日后维权之需。
5. 必要时寻求专业法律帮助，尤其是涉及金额较大或已被起诉的情况。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。
• 《刑法》第一百九十六条：信用卡诈骗罪中并未直接适用于普通网络借贷逾期行为，只有具备“以非法占有为目的”的情形才可能涉嫌诈骗罪。

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网贷逾期虽然令人焦虑,但并不意味着“万劫不复”。只要不是恶意逃避债务，法律依然会给予合理的解决空间，面对催收和诉讼，最重要的是保持理性、掌握法律知识、积极应对，同时也要提醒大家，在借款前务必量力而行，理性消费，诚信借贷，才是长远之道。

如你正面临相关问题,建议尽快咨询专业律师，争取用最小的成本解决问题，保护自己的合法权益。

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