"只需500元，永久消除网贷逾期记录！"这类广告在社交媒体疯狂刷屏，面对逾期压力，不少借款人病急乱投医，但这些宣称能处理网贷逾期的机构，本质上都是游走在法律灰色地带的投机者。

某网贷用户张先生曾支付2888元"服务费"给某逾期处理公司，对方承诺通过"债务重组"免除利息，结果该公司伪造患病证明申请延期，导致张先生因提供虚假材料被网贷平台起诉，这揭示出所谓债务处理的核心套路：通过伪造材料拖延时间，最终将法律风险转嫁给借款人。

从法律视角看，网贷合同具有完全法律效力，根据《民法典》第667条，借款人应当按照约定期限返还借款，即使通过某些手段暂时规避催收，原始债务关系依然存在，更危险的是，某些机构会诱导借款人将债务转移到空壳公司，这已涉嫌《刑法》第224条的合同诈骗罪。

还款义务不会因第三方介入而消灭的根本原因在于：网贷平台与借款人之间是直接债权债务关系，所谓债务处理机构既非债权人也不是债务承受方，其操作本质是债务转移骗局，近期浙江某法院判决的案例显示，借款人王某通过"债务优化公司"将债务转移后，仍需向网贷平台偿还本金及合法利息,同时还要承担转移过程中产生的高额服务费。

【建议参考】

1. 主动联系网贷平台协商分期方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条可申请个性化分期
2. 保留所有还款记录，对非官方渠道的债务处理邀约保持警惕
3. 遇到暴力催收立即向银保监会或互联网金融协会投诉
4. 切勿支付超过年利率36%的"服务费"，该标准受《民法典》第680条保护

【相关法条】

1. 《民法典》第679条：借款合同自贷款人提供借款时成立
2. 《刑法》第266条：诈骗公私财物最高可处无期徒刑
3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：综合年利率超36%部分无效
4. 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用公民个人信息

【小编总结】 面对网贷逾期，捷径往往是最危险的弯路，那些承诺"消除债务"的机构，或是利用信息差收取高额服务费，或是通过违法操作将借款人推向更深的法律泥潭。债务如同滚雪球，越逃避体积越大，理性做法是保留还款凭证，通过官方渠道协商还款方案，在法律框架内，积极面对才是化解债务危机的唯一正途。

网贷逾期处理机构真的靠谱吗？为何最终还得自己还钱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。