死亡不是债务"终结者"，法律早有答案

"人死债消"是民间常见的误解，但现实中债务处理远比想象中复杂，根据《民法典》规定，借款人死亡后，债务并不会自动消失，其遗产将成为债务清偿的核心载体，这意味着：若家属继承了遗产，需在继承范围内承担债务；若放弃继承，则无需以个人财产偿还。

但实际操作中存在三大关键场景：

1. 有抵押/担保的债务：若借款存在房产抵押或第三方担保，债权人有权优先处置抵押物或要求担保人履行责任，此时债务清偿与遗产继承无关。
2. 共同债务的连带责任：例如夫妻共同债务中，生存一方仍需承担连带偿还义务。《民法典》第1064条明确规定，婚姻存续期间为家庭生活所负债务属于共同债务。
3. 遗产不足以清偿债务：当遗产价值低于债务总额时，家属仅需以遗产实际价值为限偿还，超出的部分无需用个人财产填补。

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家属必知的三大应对策略

1. 主动申报遗产清单
   建议继承人在遗产分割前，向法院提交遗产清单并公示，避免因遗产管理不当引发纠纷，根据《民法典》第1147条，遗产管理人需履行债务清理职责。

2. 区分"个人债务"与"共同债务"
   若债务用于赌博、高利贷等非法用途，家属可主张为个人债务，拒绝承担连带责任，但需提供银行流水、证人证言等证据链。

3. 协商分期或债务减免
   实践中，许多债权人接受延期还款或部分减免，例如某案例中，继承人通过证明遗产仅有一套自住房产，最终与银行达成"暂缓处置房产，按月偿还利息"的协议。

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法律依据速查

• 《民法典》第1161条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿债务，放弃继承的，不承担责任。
• 《民法典》第1159条：遗产分割前，应清偿被继承人税款、债务。
• 《民法典》第686条：保证方式约定不明的，按一般保证承担责任。

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小编总结

死亡不是债务的终点,但家属也无需恐慌"父债子还"。核心原则是"遗产先偿债，余财再继承"，建议家属在继承开始后60日内，通过公证或诉讼程序明确遗产范围，必要时可委托律师出具《遗产债务法律意见书》，对于高额债务，更要警惕个别债权人利用家属悲痛心理进行胁迫——法律从未要求用活人的血汗钱为逝者买单。

（本文案例细节已做脱敏处理，具体问题建议咨询专业律师）

人死债消？借款人离世后，家属必须父债子还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。