公积金尽早提但不急冲贷

　　频加息后，低于5年期存款利率，人取出还贷不如转5年期定存

　　国庆期间，不少市民买房后，可以凭购房合同一次性提取。银行理财师提醒，多次加息之后，利率与同期定存利率出现倒挂。有条件的市民不妨尽早去办理提取手续，或考虑转存5年期存款，或考虑其他投资进行增值。

　　大额公积金：不必急着去冲贷在广州工作了8年的廖先生，最近他刚买了人生中的第一套房子。他的公积金账户上已经积攒了十几万元，可以一次性提取出来。但让他犹豫的是，这笔钱拿出来冲贷好呢，还是做其他方面的投资。

　　银行的理财师表示，由于央行频繁加息，而每次加息，存款利率上调幅度都超过公积金贷款处率上调的幅度，因此已经造成存款利率高于公积金的“倒挂现象”，如果购房者办理的是公积金贷款的话，那支取出来的公积金就算不做其他方面的投资而转成定存，都要比提前还贷划算。

　　以五年期的定期存款利率为例，在9月15日之后，已经达到5.76%，扣除利息税后为5.472%，而五年以下的公积金贷款利率却只有4.77%，五年以上也不过是5.22%，两者都比五年期的定存利率低。像廖先生的10万元直接转为定存的话，5年以后的收益为27360元。而办理的是5年期的公积金贷款的话，那5年以后共交利息23850元。因此将这笔公积金转为定存的话，廖先生至少还能留下3510元。

　　因此理财师建议，只要每月有能力及时还贷，就不必急着用这笔钱冲贷或提前还贷。

　　小额公积金：闲放不如投资增值李先生贷款买房后，考虑到缴交的住房公积金额度不高，半年下来也不过几千块钱，因此一直放在那里没动。一年以后，他去银行查询时发现，公积金虽然是按照一年期的定存利率来计息，但当时的利率只有2.52%，而同期的公积金贷款的利率却要4.59%，储蓄利息的收入根本不抵贷款利息的支出。邹先生很后悔，这笔钱如果及时取出冲贷的话，可以节省很多利息。而即使不急着冲贷，也可以拿去买基金，都会得到较好的收益。

　　对此，银行的理财师表示，只要市民达到了提取公积金的条件，最好是立即激活，因为储蓄产品的收益，在理财类产品中排名比较靠后，用公积金博1年期的储蓄利息明显是不划算的。

　　此外，住房公积金账户一旦激活后，每半年就可提取一次。按照广州市的缴交比例，每次提取的金额少则几千元，多则几万元，完全可以拿来做理财或投资。