"上个月工资还没到账，信用卡账单又来了……"这可能是许多人的真实写照，当信用卡逾期超过两个月，焦虑感往往会像滚雪球一样越积越大。但比起情绪内耗，更重要的是冷静分析现状，明确法律风险，找到破局之道。

信用卡逾期两个月的直接后果

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡逾期超过两个月（60天）即被纳入银行重点监管范围。此时您将面临三重压力：

1. 信用记录"留疤"：逾期记录将上传至央行征信系统，直接影响个人征信评分，未来五年内申请贷款、办理信用卡甚至求职都可能受阻。
2. 费用雪球效应：除本金外，需承担日息万分之五的循环利息（年化约18.25%）及不低于最低还款额5%的滞纳金，以欠款2万元计算，两个月额外费用可能超过2000元。
3. 法律风险升级：银行可能启动催收程序，根据《刑法》第196条，若被认定存在恶意透支行为（逾期本金超5万元且经两次有效催收后仍不归还），可能构成信用卡诈骗罪。

律师建议的破局四步法

第一步：立即止损
立即停止"以卡养卡"的危险操作，拨打信用卡背面客服热线说明情况，根据《民法典》第680条，可尝试协商减免部分违约金。

第二步：制定可执行方案
准备近三个月银行流水等材料，申请个性化分期，根据监管规定，特殊情况下最长可分60期偿还，但需提供失业证明、大病诊断等佐证材料。

第三步：书面确认协议
任何口头承诺都需转化为书面协议，特别注意确认三点：是否停止计息、是否影响征信、违约条款是否合理。

第四步：建立防御机制
保留所有通话录音、短信记录，若遭遇暴力催收，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》向银保监会投诉。

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建议参考：

1. 优先偿还已逾期账户，避免多个账户"连坐"
2. 每月至少偿还最低还款额的10%，证明还款意愿
3. 警惕"代协商"骗局，正规协商不收取前期费用
4. 每季度自查央行征信报告（可通过云闪付APP免费查询）

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相关法条：

1. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
2. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期还款协议。

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小编总结：
信用卡逾期两个月就像身体发出"亚健康"警报，关键要把握三个黄金原则：及时止损比盲目还款更重要、书面协议比口头承诺更可靠、主动沟通比消极逃避更有效，银行最终目的是收回欠款而非起诉客户，此刻的每一个积极动作，都是在为人生信用账户充值，与其在焦虑中煎熬，不如把今天变成解决问题的"最早时刻"。

（本文数据截至2023年9月，具体政策以最新法规为准）

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信用卡逾期两个月会怎样？律师详解法律责任与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。