多少厘算高利贷？搞懂这个数字，别让自己掉进利息陷阱！
在日常生活中,很多人因为资金周转问题会选择向亲朋好友或者一些民间借贷平台借钱，但你知道吗？如果约定的利息过高，就可能构成法律意义上的“高利贷”，到底多少厘算高利贷呢？这是很多人在借款前都想知道的问题。
我们要明确几个基本概念,在民间借贷中，“几分几厘”是常用的利息单位表达方式。
- 1分利息= 月利率1%
- 1厘利息= 月利率0.1%
比如你借了1万元,每月还100元利息，那就是1分钱利息；如果每月还50元利息，就是5厘。
多少厘才算高利贷？
根据我国相关法律规定,尤其是《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，对于民间借贷的利率设定了一个明确的“红线”。
民间借贷的年利率原则上不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过部分无效，借款人可以要求返还已支付的超出部分。
以2024年为例,一年期LPR为3.45%，那么合法范围内的最高年利率为：
45% × 4 = 13.8%
换算成月利率就是约15%，也就是5厘。
所以我们可以得出结论：
当月利率超过11.5厘时，就可能构成高利贷。
需要注意的是,这个标准不是固定不变的，每年会根据LPR的变化而调整，在签订借款合同时，一定要确认当时的LPR数值，以免误入“高利贷”圈套。
高利贷的风险有多大？
很多人以为只是多付点利息而已,但实际上，高利贷的危害远不止于此：
- 利息滚雪球,债务越积越高
- 被暴力催收,威胁人身安全
- 法律不保护超出法定利率部分的债权
- 借款人可能因无力偿还陷入信用危机
更严重的是,一旦陷入高利贷，轻则倾家荡产，重则家破人亡，这种案例在全国各地屡见不鲜。
面对高利贷该怎么办？
如果你已经签了高利贷合同,也不必慌张，只要利率超过了国家规定的上限，就可以依法维权：
- 收集证据：包括借款合同、转账记录、还款凭证等；
- 拒绝支付超额利息；
- 如果已经被强制收取高额利息,可以向法院起诉要求退还；
- 遭遇暴力催收的,应第一时间报警处理。
法律不会保护高利贷者的非法利益。
【建议参考】
在借款之前,请务必做到以下几点：
- 了解当前LPR利率，计算出合法范围内的最大利率；
- 保留所有书面协议和聊天记录，作为维权依据；
- 不要轻易签署空白合同或口头承诺；
- 如遇不合理利息，果断说“不”；
- 优先选择正规金融机构借款，避免进入非法放贷圈。
【相关法条摘录】
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
借款的利率不得违反国家有关规定。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
《刑法》第一百七十五条之一规定：
以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。
【小编总结】
“多少厘算高利贷？”这个问题的答案并不难，难的是我们在实际操作中能否理性判断与自我保护。面对高额回报诱惑时，更要警惕背后隐藏的金融风险，无论是借钱还是放贷，都要遵守法律底线，切勿心存侥幸，只有在法律框架内进行的借贷行为，才能真正保障双方的合法权益。
如果你正在考虑借款,不妨多查一查LPR数据，算清楚利息再做决定，毕竟，理财的第一步，是学会保护自己不受伤害。
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