买了人生中的第一辆车,心情自然是激动的，但兴奋之余，别忘了车辆上路前必须办理的一项重要手续——购买车辆保险，很多人在购车时对保险了解不深，甚至被销售人员“忽悠”着买了一堆不必要的险种。买车到底要交哪些保险？它们分别有什么作用？又有哪些是建议买的呢？

我们今天就来好好聊一聊这个话题。

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国家强制要求：交强险（机动车交通事故责任强制保险）

我们要明确一点：任何车辆上路行驶，都必须购买交强险，这是法律明文规定的。

交强险的作用是，在发生交通事故造成第三方人身伤亡或财产损失时，由保险公司承担一定范围内的赔偿责任，它保障的是“对方”，而不是你自己。

• 费用参考：家用小型汽车的交强险一年约为950元；
• 赔付限额：
  • 死亡伤残：18万元
  • 医疗费用：1.8万元
  • 财产损失：2000元

虽然交强险是强制性的,但它提供的保障有限，一旦遇到严重事故，很容易“不够赔”。

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建议购买：商业车险（包含车损险和三者险）

除了交强险之外,大多数人还会选择购买商业车险，商业车险主要包括：

车损险

顾名思义,就是保自己车辆的损失，比如不小心撞了墙、剐蹭了马路牙子，或者遭遇自然灾害如暴雨、冰雹等造成的车辆损坏，都可以通过车损险获得理赔。

第三者责任险（简称三者险）

这个险种是对交强险的有效补充,随着交通事故赔偿金额逐年上升，仅靠交强险已经远远不够，三者险可以根据自己的需求选择保额，建议至少选择200万以上保额，大城市或高速通勤较多的车主甚至可以选择300万保额。

商业车险还可能包括：

• 车上人员责任险
• 玻璃单独破碎险
• 车身划痕损失险
• 涉水险
• 无法找到第三方特约险

这些附加险可根据自身用车环境和需求灵活搭配。

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新车首次购车保险注意事项

第一次买车的朋友常常容易踩坑,以下几点务必注意：

• 不要轻信4S店捆绑销售：有些商家会诱导消费者购买一堆用不到的险种，抬高保费。
• 对比不同保险公司报价：可以通过电话或线上平台比价，找到性价比高的方案。
• 关注免赔额与免责条款：有些情况下即使买了保险也赔不了，比如无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为。

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专家建议：买车后如何选保险更划算？

1. 基础保障不能少：交强险+三者险+车损险是标配，缺一不可。
2. 根据用途选附加险：经常走市区的可以考虑划痕险，经常跑高速的可以加个无法找到第三方险。
3. 大保险公司优先考虑：服务网点多、理赔效率高，关键时刻不掉链子。
4. 每年续保前重新评估：随着车龄增加，某些险种可能不再有必要，适当调整可以省下一笔开支。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。”
2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定：“在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。”

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买车不是终点,而是开始。买车要交什么保险，看似简单的问题背后其实隐藏着很多细节，交强险是底线，三者险是底气，车损险是保护伞，而合理配置其他附加险则是锦上添花。不懂保险的人，就像没系安全带开车上路，风险随时可能发生。

在你把爱车开回家之前,请先为它穿上一层“防护衣”，毕竟，真正的安心，不是来自车子本身，而是来自于你有没有做好最全面的准备。

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