在日常生活中，很多人会听到“存单”这个词，尤其是在银行办理业务时，工作人员可能会提到“要不要开个存单？”存单是什么呢？它和我们常见的银行卡、存款证明有什么区别？

存单是指银行或其他金融机构向存款人出具的一种书面凭证，用以证明该笔存款的存在和金额。 它通常用于定期存款业务，具有一定的法律效力,在某些场合下甚至比银行卡更有说服力。

当你需要提供资产证明去申请签证、贷款或参与招投标时，很多机构更愿意接受银行开具的纸质存单作为资金实力的依据,而不是仅仅看你的手机银行余额截图。

存单的种类有哪些？

目前市面上的存单大致可以分为两种类型：

1. 单位定期存单：适用于企业或机构,常用于质押贷款等金融操作。
2. 个人定期存单：面向普通储户,是个人在银行进行定期存款后由银行出具的凭证。

随着电子化的发展，部分银行也开始提供电子存单服务，虽然形式不同,但其法律效力是一样的。

存单的作用有哪些？

• 资金证明：可用于留学、旅游签证、贷款审批等场景。
• 质押担保：可作为抵押物用于贷款融资。
• 安全可靠：相比银行卡容易被复制或盗刷,纸质存单的安全性更高。
• 利息保障：定期存单上会明确标注利率和期限,避免因利率变动产生纠纷。

使用存单需要注意哪些风险？

虽然存单具备诸多优点,但在使用过程中也存在一些潜在风险：

• 遗失或被盗：一旦丢失，可能面临被他人冒领的风险,需及时挂失。
• 无法随时支取：大多数存单对应的是定期存款,提前支取将损失部分利息。
• 伪造风险：近年来有不法分子伪造银行存单进行诈骗,因此在接受他人提供的存单时务必核实真伪。

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建议参考：

如果你有出国计划、大额贷款需求或企业投标安排，建议提前到银行申请开具纸质存单，并妥善保管。在选择存单类型和银行时，应优先考虑信誉良好、系统稳定的大型商业银行。 对于企业用户而言，若涉及贷款质押，还应了解相关法律法规及银行的具体要求,确保流程合法合规。

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相关法条参考：

根据《中华人民共和国合同法》第396条规定：“存款合同成立后，存款人有权取得银行或者其他金融机构出具的存款凭证。”
《储蓄管理条例》第20条指出：“储蓄机构应当为储户依法保密，并按照规定支付存款本金和利息。”
《中华人民共和国民法典》第425条明确了存单作为权利质权标的的合法性,为存单质押提供了法律支持。

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小编总结：

通过本文我们可以了解到，存单不仅是存款的凭证，更是资金信用的重要体现。 在特定场合中，它的重要性远超银行卡余额，对于个人和企业而言，合理使用存单不仅能提升信用背书，还能在关键时刻发挥重要作用，也要注意防范存单使用过程中的各类风险，做到心中有数、手中有据。

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存单到底是什么？一文讲清楚它的作用与风险，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。