在现实生活中,不少家庭因为资金周转困难、创业失败或突发状况等原因，夫妻双方都有大量网贷且存在逾期记录，这时候有人会想到用房产抵押贷款来“以贷还贷”，缓解当前的债务压力，但问题是——夫妻俩网贷多有逾期可以做房抵吗？

这个问题其实牵涉到银行风控机制、征信管理以及婚姻法等多个层面的内容，我们今天就来聊聊这个困扰很多人的实际问题。

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房贷审核核心：征信和还款能力

无论是个人还是夫妻共同申请房屋抵押贷款（简称房抵贷），银行或金融机构最关注的就是两点：

1. 申请人是否有良好的信用记录；
2. 是否有足够的还款能力。

对于有大量网贷且出现过逾期的情况,首先影响的就是征信评分，现在绝大多数银行在审批贷款时都会查央行征信系统，一旦发现借款人名下有多个网贷账户，尤其是存在多次逾期、连三累六（连续三个月逾期，累计六次）等严重情况，银行往往会直接拒绝贷款申请。

如果夫妻双方都出现了类似的问题,那几乎等于两个主贷人同时“失分”，这会让整体贷款通过率大打折扣。

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什么是“房抵贷”？它不是救命稻草！

房抵贷,顾名思义就是将房产作为担保物向银行或其他机构申请贷款，它的优势在于额度高、利率相对较低，但这也意味着风险更高，因此审核更严。

如果你是想通过这种方式来偿还高利贷、信用卡、网贷等短期负债，必须慎之又慎，因为一旦后续无力偿还房抵贷，极有可能面临房产被拍卖的风险。

特别提醒一点：房抵贷不能用于偿还其他消费类贷款，这是监管明确禁止的行为，如果你拿去做这种用途，一旦被查出来，银行有权提前收回贷款，甚至追究违约责任。

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逾期太多还能做房抵吗？关键看这几个因素

虽然说网贷逾期会对房抵贷造成严重影响,但并不是说完全没机会，以下几点可能成为你能否成功的关键：

• 逾期时间久远，近期征信良好：如果之前的逾期已经结清，近两年没有新的不良记录，有些银行可能会酌情考虑。
• 负债率控制合理：即使有网贷，只要总负债不超过月收入的50%，并且能提供稳定的还款来源，依然有机会获批。
• 有优质房产可抵押：房产估值越高、地段越好、产权清晰，越容易获得银行青睐。
• 选择合适的贷款渠道：部分商业银行或非银金融机构对征信容忍度略高于国有大行，可以根据自身情况适当调整申请策略。

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建议参考

如果你或你的配偶确实存在较多网贷且有逾期记录,建议从以下几个方面入手准备：

1. 先清理部分小额网贷，优化负债结构；
2. 保持良好征信记录6个月以上；
3. 准备好稳定的收入证明材料；
4. 咨询专业信贷顾问，评估可行性；
5. 不要轻信中介承诺“黑户也能批”的说法，谨防诈骗。

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相关法律条文参考

根据我国《民法典》及《商业银行法》相关规定：

• 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《商业银行法》第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，借款人应当如实提供银行要求的资料。

• 《个人贷款管理暂行办法》第十六条：贷款人应依据借款人的真实有效信息，综合判断其还款能力和贷款用途，防止虚假贷款行为发生。

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“夫妻俩网贷多有逾期可以做房抵吗？”这个问题没有标准答案，但有一点可以肯定：征信记录差、负债高的情况下，房抵贷的门槛非常高，与其等到火烧眉毛才去想办法，不如尽早规划财务，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。

如果你正在为此烦恼,不妨冷静下来，找专业人士评估一下自己的实际情况，记住一句话：房子是用来住的，不是拿来赌的，只有理性对待债务，才能守住家的底线。

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夫妻俩网贷多有逾期可以做房抵吗？这事儿得好好理一理！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。