网贷逾期了暂时还不上，多久上征信？
这是许多借款人最焦虑的问题，现实中，网贷逾期是否影响征信、何时上报，取决于两个核心因素：平台性质和合同条款。

银行系网贷：宽限期≠免责期
银行及持牌金融机构发放的网贷产品（如信用卡分期、消费贷），通常执行央行征信系统报送规则，根据《征信业管理条例》，银行类网贷逾期3天以上即可能上报征信（具体以合同约定为准），但实际操作中，多数银行设有1-3天的还款宽限期，若在宽限期内补足欠款，通常不会影响征信。

非银行网贷平台：政策差异大
对于非银行系网贷（如部分互联网小额贷款），是否接入征信系统需具体核查，根据2023年央行披露数据，约65%的网贷平台已接入征信，这类平台通常采取"阶梯式上报"策略：

• 逾期1个月内：多数以短信/电话催收为主，暂不上报征信；
• 逾期1-3个月：可能将逾期记录报送至百行征信等民间征信机构；
• 逾期3个月以上：高概率上报央行征信系统，并启动法律程序。

关键时间节点与法律后果

1. 逾期30天：部分平台开始按日收取违约金（通常为欠款0.05%-0.1%），并影响平台内部信用评分；
2. 逾期90天：达到《民法典》规定的"严重违约"标准，可能面临诉讼风险，且征信报告将显示"连续逾期"记录；
3. 逾期2年以上：根据《征信业管理条例》，不良信用记录自结清之日起保留5年，期间影响房贷、车贷等金融业务。

---

【律师建议】

1. 立即核查合同：重点查看《借款协议》中"逾期责任""信息报送"条款；
2. 72小时黄金沟通期：逾期3天内主动联系平台说明情况，可申请延期或分期（部分平台提供《困难用户减免协议》）；
3. 保留书面证据：协商结果务必通过邮件/书面确认，避免口头承诺；
4. 优先处理银行系贷款：防止短期逾期直接损毁征信。

---

【相关法条】

1. 《征信业管理条例》第十六条
   　"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。"
2. 《民法典》第六百七十六条
   　"借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。"
3. 《个人金融信息保护法》第二十条
   　"金融机构报送征信信息需提前告知借款人，不得隐瞒报送规则。"

---

【小编总结】
网贷逾期上征信没有统一时间标准，但把握三个原则可最大限度降低风险：

• 银行类网贷逾期超3天即危险，非银行平台重点关注90天红线；
• 协商要赶在第一次催收前，平台内部有分级处理权限；
• 征信修复成本远高于还款成本，1万元逾期5年的间接损失可能超10万元。

暂时困难不是绝境，但消极逃避必酿苦果，与其焦虑"多久上征信"，不如立即行动制定还款方案——毕竟，解决问题的速度永远比问题扩散的速度更重要。

网贷逾期暂时无力偿还，多久会留下征信污点？3天还是3个月？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。