"王先生连续三个月忘记还信用卡，结果买房贷款被拒""李女士因500元欠款被限制高铁出行"...这样的新闻屡见不鲜，信用卡逾期与失信名单之间的红线到底在哪里？本文从法律实务角度为你揭秘。

逾期≠失信，但可能成为"导火索"

根据《征信业管理条例》第16条，信用卡逾期记录自结清之日起保留5年，但真正触发失信人员名单的，是经过法院判决后仍拒不履行的行为。

• 30天内逾期：产生违约金和利息，征信报告显示"1"
• 60天逾期：银行启动电话催收，征信标记"2"
• 90天以上逾期：银行可能向法院起诉，此时进入法律程序关键期
• 判决后仍不履行：法院可依《民事诉讼法》第255条将其纳入失信名单

某股份制银行2022年数据显示,83%的失信案例源自逾期超过120天且欠款达5万元以上的持卡人，但值得注意的是，即便欠款2000元，若经法院判决后恶意拖欠，同样可能"上榜"。

银行起诉的"三重门槛"

银行启动诉讼程序需同时满足：

1. 连续逾期3个月（90天）以上
2. 经过两次以上有效催收（电话、信函、上门等可追溯记录）
3. 欠款本金达5万元以上（部分地区为1万元）

但以下三种情况不受金额限制：

• 持卡人存在恶意透支行为
• 使用虚假资料办卡
• 透支后变更联系方式逃避催收

律师建议：三步自救指南

1. 逾期30天内：立即偿还最低还款额，可申请修改征信记录
2. 收到律师函时：主动联系银行协商分期方案，依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条达成个性化还款协议
3. 被起诉后：在开庭前偿还欠款本金的30%，可申请撤诉

某法院法官透露："80%的信用卡纠纷案件，只要被告在庭前调解时拿出还款诚意，都不会被列入失信名单。"

相关法条：

1. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条
2. 《民法典》第六百七十六条（借款合同违约责任）
3. 《民事诉讼法》第二百五十五条（强制执行措施）
4. 《刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪立案标准）

信用卡逾期通向失信名单的路径是：逾期90天→银行起诉→法院判决→拒不执行→列入失信，关键转折点在于是否在诉讼阶段积极应对。在收到法院传票前协商还款，是避免"黑名单"的最后机会，信用社会的今天，守护征信就是守护未来的发展机会。

信用卡逾期多久会上黑名单？你的征信正在倒计时！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。