在如今这个消费社会，很多人手上都有几张信用卡，或者用过一些网络贷款平台，但有时候生活并不如预期那般顺利，突如其来的失业、疾病、家庭变故等因素，都会导致我们出现信用卡或网贷逾期的情况。

面对催收电话不断打来、短信轰炸、甚至被威胁要起诉，很多人开始纠结一个问题：我该不该主动去找银行或者网贷平台协商还款呢？

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逾期之后不协商会怎么样？

一旦信用卡或网贷逾期，最直接的影响就是信用受损，你的征信报告上会出现不良记录，影响今后申请房贷、车贷、甚至是找工作，更严重的是，如果逾期金额较大、时间较长,可能会面临以下后果：

• 被持续催收,甚至遭遇骚扰性电话和上门催收；
• 被平台起诉,进入法律程序；
• 法院判决后，名下财产可能被执行,工资也可能被强制划扣；
• 情节严重的还可能被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

如果你已经逾期了，而且短期内确实无力一次性还清欠款，那么主动与银行或网贷平台沟通协商,是一个值得认真考虑的选择。

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协商还款真的有用吗？

很多人担心，协商没有效果，反而让自己陷入更大的被动，其实不然，合理合法地协商还款是解决债务问题的有效手段之一。

协商的目的，不是逃避还款，而是根据自身实际情况,争取更有利的还款方式。

• 请求减免部分利息或违约金；
• 分期还款,降低每月压力；
• 延长还款期限；
• 达成个性化还款协议（停息挂账）等。

只要你态度诚恳、提供真实材料（如收入证明、困难说明），并且愿意积极履行新达成的协议,很多银行和正规网贷机构都是愿意配合的。

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哪些人适合协商还款？

并不是所有人都适合协商，也不是所有情况都能成功协商,以下几类人群可以优先尝试协商：

1. 短期资金紧张但未来有还款能力的人；
2. 因重大疾病、失业、家庭变故等特殊原因导致逾期的人；
3. 负债金额较高，一次性偿还压力过大者；
4. 尚未被起诉，或刚刚被起诉但未开庭的人。

如果你属于上述情况，建议尽快联系相关金融机构，提出协商请求,越早越好。

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协商时需要注意什么？

协商看似简单，但如果不掌握技巧，很容易被拒绝，甚至留下负面记录,以下是几个关键点：

• 保持冷静沟通，不要情绪化,避免冲突；
• 如实说明自己的经济状况，包括收入、支出、其他债务等；
• 准备好相关的证明材料，如失业证明、医疗票据、低保证明等；
• 保留通话录音或书面沟通记录,防止后续纠纷；
• 协商达成后，务必按照协议履行义务,否则将前功尽弃。

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法条参考：你知道你的权利吗？

根据我国相关法律规定,借款人并非完全没有选择权：

• 《民法典》第五百三十三条：合同成立后客观情况发生重大变化，继续履行显失公平的,可以请求变更或解除合同。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人确有困难不能按时还款的，可与发卡行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期）。
• 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确要求放贷机构不得暴力催收,应给予借款人合理的还款安排空间。

这些法律法规为协商提供了政策支持和法律依据。

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小编总结

信用卡网贷逾期不可怕，可怕的是盲目逃避和错误应对，与其等到被起诉、被限制高消费，不如主动出击，通过协商找到一条最适合自己的还款路径，记住一句话：能谈下来的，永远比法院判下来的要轻得多。

协商不是万能的，它只是你解决问题的一个工具，是否选择协商，何时协商，怎么协商，都需要你理性分析、科学决策，必要时，也可以寻求专业律师的帮助,保护自己的合法权益。

关键词提醒：信用卡网贷逾期要不要去协商还款，答案是——一定要协商，但要懂方法、讲策略。

信用卡网贷逾期了，到底该不该去协商还款？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。